“채무자의 재기도 기본권”…‘국민기초금융보장법’ 입법 추진 속도내나

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“채무자의 재기도 기본권”…‘국민기초금융보장법’ 입법 추진 속도내나

입력 : 2026.06.11 18:02

김은경 “법제화로 금융기본권 보장”
올해 하반기 목표로 국회와 협력 중

11일 여의도 국회도서관 대강당에서 열린 ‘제2차 국민의 금융기본권 실현을 위한 정책토론회 및 금융기본권 연구단 출범식’에서 김은경 신용회복위원회 위원장 겸 서민금융진흥원장이 발표하고 있다. 사진=김예찬 기자

금융 취약계층의 재기 기회를 권리로 보장하는 입법 논의가 본격화됐다. 단순 대출 지원을 넘어 상담, 채무조정, 보험, 대출, 저축까지 연계하는 단계별 금융지원 체계를 법제화하는 것이 핵심이다.

김은경 신용회복위원회 위원장 겸 서민금융진흥원장은 11일 국회도서관에서 열린 토론회에서 “국민기초금융보장법 제정을 통해 금융기본권을 보장하고 포용금융을 확대해야 한다”고 밝혔다. 금융기본권을 ‘모든 국민이 차별 없이 금융서비스에 접근하고 최소한의 자금을 공정하게 이용할 수 있는 권리’로 정의하며, 헌법상 권리를 구체화할 입법 필요성을 강조했다.

특히 금융의 공공재적 성격과 사회적 배제 방지 측면에서 별도 법률이 필요하다고 설명했다. 앞서 서금원은 금융기본권을 △접근권 △생존권 △재기권 △자립권 △자산형성권의 5대 권리로 나누고, 이를 실현하기 위한 수단으로 △기초상담·채무조정 △기초보험 △기초대출 △기초저축 등 ‘4대 기초금융’을 제시한 바 있다.

핵심은 ‘선 진단, 후 처방’ 구조다. 재무 상태와 채무를 먼저 점검한 뒤 채무조정을 거쳐 보험, 대출, 저축을 단계적으로 연계하는 방식이다. 단순 추가 대출이 아니라 채무 정리 후 재기 경로를 마련하는 데 초점을 둔다.

김 위원장은 현행 제도의 한계도 지적했다. 불법사금융 피해 신고가 연간 1만7000건으로 최대 수준을 기록하고, 90일 이상 장기연체 청년이 42만명을 넘는 등 기존 체계로는 빈곤의 악순환을 끊기 어렵다는 것이다.

제도는 초기에는 취약계층 위주로 도입하고, 중장기적으로 전 국민으로 확대하는 방안이 제시됐다. 다만 대상 범위, 지원 요건, 재원 마련, 금융권 부담 등이 입법 과정의 주요 쟁점이 될 전망이다. 김 위원장은 고신용자 중심으로 대출을 공급해 오며 일각에서 ‘약탈적 금융’이라는 비판을 듣기도 한 금융기관들이 서민금융 재원 조성에 참여해야 한다고 밝혔다.

국민기초금융보장법은 오는 8월 전후로 국회 발의가 추진될 예정이다. 민병덕 더불어민주당 의원을 중심으로 이른바 ‘입법지원단’이 꾸려지는 것으로 알려졌다.

한편 이날 금융기본권 개념 정립과 법적 기반 마련을 위한 ‘금융기본권 연구단’ 출범식도 함께 진행됐다. 연구단은 금융기본권연구분과, 데이터분석분과, 정책기획분과, 대외협력분과 등으로 구성된다. 각 분과장으론 임정하 서울시립대 교수, 유경원 상명대 교수, 한재준 인하대 교수, 강경훈 동국대 교수가 임명됐다.

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금융 취약계층의 재기 기회를 권리로 보장하는 국민기초금융보장법 제정 논의가 본격화되었다.

이 법은 상담, 채무조정 등 단계별 금융지원 체계를 법제화하여, 모든 국민이 차별 없이 금융서비스에 접근할 수 있도록 하는 것을 목표로 하고 있다.

또한, 이 법은 재정 지원의 범위와 요건, 금융기관 부담 등을 입법 과정에서 주요 쟁점으로 삼을 예정이다.

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‘국민기초금융보장법’ 입법 추진 가속화…금융 취약계층의 재기 지원 제도화 시동

Key Points

신용회복위원회 위원장 겸 서민금융진흥원장이 ‘국민기초금융보장법’ 제정을 통해 금융기본권을 보장하고 포용금융을 확대해야 한다고 밝히며, 올해 하반기를 목표로 국회와 협력해 입법 추진에 속도를 내고 있어요. 🏛️
새로운 법안의 핵심은 단순 대출 지원을 넘어, 상담, 채무조정, 기초보험, 기초대출, 기초저축으로 이어지는 단계별 금융지원 체계를 법제화하여 금융 취약계층의 재기 기회를 권리로 보장하는 데 있어요. 🤝
현재 제도의 한계로 지적되는 불법사금융 피해 심화와 청년 장기연체자 증가 등 빈곤의 악순환을 끊기 위해, ‘선 진단, 후 처방’ 방식의 재무 컨설팅과 채무 정리 후 재기 경로 마련에 초점을 맞출 예정이에요. 💡
입법 과정에서는 초기 취약계층 대상 도입 후 점진적 확대 방안, 재원 마련, 금융권의 참여 범위 등이 주요 쟁점이 될 것으로 보이며, 금융기관들의 서민금융 재원 조성 참여 필요성이 제기되고 있어요. 💰

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

금융 취약계층의 재기 기회를 법적으로 보장하기 위한 '국민기초금융보장법' 제정 논의가 본격화되고 있어요. 🥳 김은경 신용회복위원회 위원장 겸 서민금융진흥원장은 2026년 6월 11일 국회도서관에서 열린 토론회에서 이 법안의 필요성을 강조하며, 올해 하반기를 목표로 국회와 협력하여 입법을 추진 중이라고 밝혔답니다. ✍️

이 법안의 핵심은 단순히 대출 지원에 그치는 것이 아니라, 상담, 채무조정, 보험, 대출, 저축까지 단계별로 연계하는 포괄적인 금융지원 체계를 법제화하는 거예요. '모든 국민이 차별 없이 금융서비스에 접근하고 최소한의 자금을 공정하게 이용할 수 있는 권리'인 금융기본권을 헌법상 권리로 구체화하려는 움직임이죠. ⚖️ 이는 금융의 공공재적 성격과 사회적 배제 방지를 위한 별도 법률의 필요성을 뒷받침하며, 서민금융진흥원이 제시한 '접근권, 생존권, 재기권, 자립권, 자산형성권'의 5대 금융기본권과 '기초상담·채무조정, 기초보험, 기초대출, 기초저축'의 4대 기초금융을 실현하기 위한 발판이 될 전망이에요. 💡

특히 '선 진단, 후 처방'이라는 원칙 아래, 재무 상태 점검 후 채무조정을 거쳐 보험, 대출, 저축으로 이어지는 체계적인 지원을 통해 단순 대출이 아닌 채무 정리 후 재기 경로를 마련하는 데 초점을 맞추고 있어요. 🤔 기존 제도만으로는 빈곤의 악순환을 끊기 어렵다는 지적도 제기되면서, 취약계층 위주로 초기 도입 후 중장기적으로는 전 국민 확대 방안도 논의되고 있답니다. 📈 다만, 대상 범위, 지원 요건, 재원 마련, 금융권 부담 등은 앞으로 입법 과정에서 주요 쟁점이 될 것으로 보여요. 🧐

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

최근 금융 취약계층의 재기 기회를 '권리'로 보장하려는 '국민기초금융보장법' 제정 움직임이 본격화되고 있어요. 😟 이는 단순한 금융 지원을 넘어, 상담부터 채무 조정, 보험, 대출, 저축까지 체계적으로 연계하는 통합적인 금융 지원 시스템을 법제화하려는 시도랍니다. 김은경 신용회복위원회 위원장 겸 서민금융진흥원장은 2026년 6월 11일, 금융기본권을 '모든 국민이 차별 없이 금융 서비스에 접근하고 최소한의 자금을 공정하게 이용할 권리'로 정의하며, 이를 헌법상 권리로 구체화할 법률의 필요성을 강조했어요. ⚖️ 이 움직임은 2026년 5월 25일 보도된 '사채 내몰리는 취약층에 '금융사다리'…막대한 재원 마련은 과제' 기사에서도 언급된 '금융기본권' 논의와 궤를 같이 하고 있으며, 이는 2022년 이재명 대통령의 대선 공약이었던 '기본금융' 공약을 실현하려는 정부의 의지가 반영된 결과로 볼 수 있어요. 💡

이러한 법제화 논의의 배경에는 심각한 금융 불평등과 빈곤의 악순환을 끊으려는 정책적 필요성이 자리하고 있어요. 😔 현재 불법사금융 피해 신고가 연간 1만 7천 건에 달하고, 90일 이상 장기연체 청년이 42만 명을 넘어서는 등 기존의 금융 지원 체계만으로는 한계가 있다는 지적이 계속되어 왔어요. 📚 따라서 '선 진단, 후 처방'이라는 원칙 아래, 재무 상태와 채무를 먼저 점검하고 채무 조정을 거쳐 필요한 금융 서비스를 단계적으로 제공함으로써 실질적인 재기 경로를 마련하려는 노력이 시작된 것이랍니다. 특히, 금융의 공공재적 성격과 사회적 배제를 막아야 한다는 인식이 확산되면서, 이러한 금융 기본권을 보장하기 위한 별도 법률의 필요성이 제기되고 있어요. 🤝

다만, 이러한 '국민기초금융보장법'의 구체적인 내용과 실현 과정에서는 몇 가지 쟁점이 예상돼요. 🧐 법안 발의가 2026년 8월 전후로 추진될 예정이지만, 대상 범위, 지원 요건, 그리고 가장 중요한 재원 마련 방안 등이 주요 논의 대상이 될 전망이에요. 💸 일부에서는 금융기관들이 서민금융 재원 조성에 더 적극적으로 참여해야 한다는 목소리도 나오고 있으며, 2026년 5월 25일 보도된 사설에서는 시장경제 원칙을 넘어서는 방식에 대한 우려와 더불어 도덕적 해이 문제, 그리고 막대한 재원이 국가 재정에 미칠 영향에 대한 경고도 제기되었답니다. 🤔 따라서 앞으로 이 법안이 입법화되기까지는 사회적 합의와 구체적인 재원 조달 방안 마련이 중요한 과제가 될 것으로 보여요.

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline) 🗓️

2022년

이재명 대통령은 대선 공약으로 기본소득, 기본주택과 함께 '기본금융'을 제시했어요. 이는 금융 취약계층의 불평등을 완화하고 금융 기본권을 보장하겠다는 내용이었죠. 📝
2026년 5월

금융위원회는 다음 달 포용금융 전략추진단을 출범시켜 기본금융의 제도화 방안을 논의하기 시작했어요. 이 과정에서 기본채무조정, 기본보험, 기본대출 등 금융안전망 구축 방안이 검토되었죠. 🚀
2026년 5월 25일

금융당국은 금융약자를 위한 기본채무조정, 기본대출, 기본보험 등의 '기본금융' 논의에 착수했어요. 금융취약계층이 금융시스템에서 배제되지 않고 재기할 기회를 보장하는 포용금융 체계 재설계를 목표로 했답니다. 🤝
2026년 5월 25일 (2)

금융위원회는 포용금융 전략추진단을 통해 금융약자에게 최소한의 금융접근성을 보장하는 기본금융 정책 구현 가능성을 검토했어요. 채무조정 프로그램, 기본보험, 기본대출 등 금융안전망 구축 방안이 논의 테이블에 올랐죠. 💡
2026년 5월 26일

사설에서는 기본금융 논의가 시장경제 원칙을 넘어선 안 된다는 점을 지적하며, 빚을 갚는 원칙이 바로 서는 사회가 지속 가능하다고 강조했어요. ⚖️
2026년 6월 11일

김은경 신용회복위원회 위원장 겸 서민금융진흥원장은 정책 토론회에서 '국민기초금융보장법' 제정을 통해 금융기본권을 보장하고 포용금융을 확대해야 한다고 밝혔어요. 금융 취약계층의 재기 기회를 권리로 보장하는 법제화가 추진될 예정이며, 오는 8월 전후로 국회 발의가 목표랍니다. 📜
2026년 6월 11일 (2)

김은경 위원장은 금융기본권을 '모든 국민이 차별 없이 금융서비스에 접근하고 최소한의 자금을 공정하게 이용할 수 있는 권리'로 정의하며, 이를 실현하기 위한 '4대 기초금융'(기초상담·채무조정, 기초보험, 기초대출, 기초저축)을 제시했어요. 핵심은 '선 진단, 후 처방'으로 채무 정리 후 재기 경로를 마련하는 데 초점을 맞춘다고 설명했죠. 📊

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까? 🤔

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

이번 '국민기초금융보장법' 입법 추진으로 금융 취약계층 개인들은 단순히 대출 지원을 넘어선 체계적인 금융 지원을 받을 기회를 얻게 될 것으로 보여요. 🛠️ 재무 상담과 채무 조정을 거쳐 기초 보험, 기초 대출, 기초 저축까지 연계되는 '4대 기초금융'을 통해 채무 정리 후 재기할 수 있는 경로가 마련된다는 점은 긍정적이에요. 🙏 다만, 법안의 대상 범위, 지원 요건, 그리고 재원 마련 방안 등에 따라 실제 혜택을 받는 정도가 달라질 수 있어 구체적인 내용이 주목됩니다. 🧐

기존 금융 시스템으로는 빈곤의 악순환을 끊기 어렵다는 지적 속에서, 개인에게는 금융 서비스 접근의 공정성을 높이고 최소한의 자금을 안정적으로 이용할 권리를 보장받을 수 있다는 점에서 의미가 있어요. 🌟 하지만 '빚 탕감'으로 이어질 경우 도덕적 해이 발생 가능성에 대한 우려도 존재하며, 이는 개인들의 금융 생활 태도에 장기적인 영향을 줄 수도 있다는 점을 고려해야 해요. 💡

금융 기관들은 이번 입법 추진에 따라 서민금융 재원 조성에 더 적극적으로 참여해야 할 압박을 받을 것으로 보여요. 🏦 특히 고신용자 중심으로 대출을 공급해 수익을 내온 금융기관들은 일각에서 제기되는 '약탈적 금융' 비판에 대한 대응으로, 사회적 책임을 다해야 한다는 요구에 직면할 수 있어요. ⚖️ 이 과정에서 은행뿐 아니라 금융투자업권, 가상자산 업계 등도 재원 마련에 참여해야 한다는 주장이 제기되고 있어, 각 업권의 부담이 늘어날 가능성이 있어요. 💰

기본금융 시스템 구축 과정에서 금융 기관들은 단순히 대출 공급을 넘어, 취약계층의 재기 지원을 위한 채무 조정, 보험, 저축 연계 등 새로운 금융 상품 및 서비스 개발에 대한 요구를 받을 수 있어요. 🚀 이는 새로운 사업 기회로 이어질 수도 있지만, 동시에 금융 시스템 리스크 관리와 재원 부담 증가라는 과제를 안겨줄 수 있습니다. 🧐

정부는 '국민기초금융보장법' 제정을 통해 금융기본권을 보장하고 포용금융을 확대하려는 정책적 의지를 강화하고 있어요. 🇰🇷 금융 취약계층의 재기 기회를 권리로 보장함으로써 사회적 배제를 방지하고, 금융 시스템의 공공성과 사회적 책임을 강조하는 방향으로 정책을 추진할 것으로 예상됩니다. ✅ 정부는 초기에는 취약계층을 대상으로 제도를 도입하고, 중장기적으로는 전 국민으로 확대하는 방안을 모색할 것으로 보이며, 이를 위해 국회와 긴밀히 협력하며 입법을 추진할 계획이에요. 🤝

시장에서는 이번 법안 추진이 금융 시장의 전반적인 질서와 원칙에 미칠 영향에 대한 논의가 활발할 것으로 보여요. 📊 '약탈적 금융' 비판과 더불어, 시장경제 원칙을 넘어서는 과도한 개입은 도덕적 해이를 유발하거나 금융 시스템의 지속 가능성을 해칠 수 있다는 우려의 목소리도 나오고 있어요. 🗣️ 따라서 정부는 사회적 약자 보호라는 가치와 시장경제 원칙 사이에서 균형을 잡는 것이 중요한 과제가 될 거예요. ⚖️

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

**'국민기초금융보장법' 제정 논의가 본격화되면서 금융 취약계층에 대한 국가적 지원 범위와 방식이 근본적으로 재편될 전망이에요. 💰⚖️**

과거 단순한 대출 지원이나 채무 조정에 그쳤던 금융 지원 정책이 이제는 '금융기본권'이라는 이름 아래 헌법상 권리로 보장받는 수준으로 나아가고 있다는 점이 가장 큰 변화라고 볼 수 있어요. 이는 모든 국민이 차별 없이 금융 서비스에 접근하고 최소한의 자금을 공정하게 이용할 수 있도록 하겠다는 의지를 담고 있답니다. 🤝💡

이번 입법 추진은 단순히 금융 약자를 돕는 것을 넘어, 채무 조정부터 시작해서 보험, 대출, 저축까지 단계별로 연계되는 통합적인 금융 지원 체계를 법제화하려는 시도예요. '선 진단, 후 처방'이라는 접근 방식을 통해 재무 상태를 먼저 점검하고, 채무 정리 후 재기할 수 있는 구체적인 경로를 마련하는 데 초점을 맞추고 있죠. 이는 그동안 빈곤의 악순환을 끊기 어려웠던 기존 제도의 한계를 극복하려는 노력으로 해석됩니다. 🌱🚀

이 과정에서 재원 마련 방안, 금융기관의 참여 범위, 지원 대상 및 요건 설정 등이 주요 쟁점이 될 것으로 보여요. 특히 고신용자 중심의 대출 공급으로 비판받았던 금융기관들이 서민금융 재원 조성에 적극적으로 참여해야 한다는 목소리가 커지고 있어, 향후 금융 산업 전반의 역할 재정립에도 영향을 미칠 수 있답니다. 🏦📈

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

국민기초금융보장법 제정 논의가 현재처럼 꾸준히 이어지면서, 올해 8월 전후로 국회에 법안이 발의되는 흐름이 나타날 수 있어요. 🤝 초기에는 금융 취약계층을 중심으로 법안이 시행되면서, 채무조정, 기초보험, 기초대출, 기초저축 등 '4대 기초금융'이 단계적으로 도입될 것으로 보여요. 법안 통과 이후에는 제도의 안정적인 정착을 위해 구체적인 지원 대상, 요건, 재원 마련 방안 등이 면밀히 논의될 거예요. 📈 전반적으로는 큰 변동 없이 현 단계의 논의가 입법화되고, 제도화되는 과정을 거치게 될 가능성이 높아요. 💡
영향력 확대 및 가속 시나리오

만약 국민기초금융보장법이 성공적으로 국회에 발의되고 통과된다면, 그 영향력은 더욱 확대될 수 있어요. 🚀 단순히 취약계층을 넘어 중장기적으로는 전 국민을 대상으로 제도가 확대될 가능성이 열리면서, '금융기본권'이라는 개념이 사회 전반에 깊숙이 자리 잡을 수 있어요. 🌍 특히, 금융기관들이 서민금융 재원 조성에 더 적극적으로 참여하게 되면서, 사회적 책임 이행에 대한 요구가 높아지고 관련 논의가 활발해질 수 있어요. 이 과정에서 '약탈적 금융'에 대한 비판도 더욱 거세지면서, 금융권의 영업 방식과 사회적 역할에 대한 근본적인 변화를 촉구하는 목소리가 커질 수 있답니다. 🌟
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

법안 추진 과정에서 예상치 못한 변수가 발생하며 흐름이 예상과 달라질 수도 있어요. ❗ 가장 큰 쟁점은 결국 재원 마련 문제인데, 민간 금융기관의 참여 확대 요구와 함께 금융권의 부담 증가에 대한 반발이 거세질 수 있어요. ⚖️ 또한, '빚 탕감'으로 인한 도덕적 해이 우려나, 제도가 시장경제 원칙을 훼손한다는 비판적인 목소리도 법안 통과 과정에 걸림돌로 작용할 수 있고요. 만약 이러한 반대 의견이 강해지거나, 재원 마련 방안에 대한 사회적 합의를 이루지 못한다면, 법안 추진 동력이 약화되거나 내용이 대폭 수정될 가능성도 배제할 수 없어요. 🚧

[주요 용어 해설 (Glossary)]

금융기본권

모든 국민이 차별 없이 금융 서비스에 접근하고, 최소한의 자금을 공정하게 이용할 수 있는 권리를 말해요. 이는 단순히 돈을 빌리는 것을 넘어, 금융 시스템에서 소외되지 않고 자신의 삶을 계획하고 자산을 형성할 수 있는 기본적인 권리라는 의미를 담고 있어요. 헌법에 보장된 국민의 기본권을 금융 영역에서 구체적으로 실현하자는 취지에서 논의되고 있답니다. ⚖️💰🤝
4대 기초금융

금융 취약계층의 재기 및 자립을 돕기 위해 마련된 단계별 금융 지원 시스템을 말해요. 구체적으로는 △기초 상담 및 채무 조정을 통해 현재의 재정 상태를 진단하고 빚을 정리하는 것, △취약계층을 위한 공공실손보험 형태의 기초보험, △자립을 돕는 저금리 기초대출, △성실 상환자를 위한 자산 증식 수단인 기초 저축 등으로 구성돼 있어요. 이는 '선 진단, 후 처방' 원칙에 따라 채무 정리 후 단계적으로 재기 경로를 마련하는 데 초점을 맞추고 있답니다. 📝🏥🏦📈
포용금융

경제적 약자나 금융 취약계층 등 사회 구성원 누구나 금융 서비스에서 배제되지 않고 동등하게 참여하고 혜택을 누릴 수 있도록 하는 금융 정책 및 활동을 의미해요. 이는 단순히 금융 상품을 제공하는 것을 넘어, 금융 시스템에 대한 접근성을 높이고 재정적 어려움을 겪는 사람들이 자립하고 삶을 개선할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 해요. 사회 전체의 경제적 안정을 도모하고 불평등을 완화하는 데 중요한 역할을 한답니다. 🤗🌍👍