토스-SBI저축은행 손잡고 중금리 대출 선보인다

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토스-SBI저축은행 손잡고 중금리 대출 선보인다

27일 토스 전용상품 출시 예정
하반기 대안신용평가 도입 확대

16일 서울 강남구 토스 신논현 오피스에서 (왼쪽부터) 김문석 SBI저축은행 대표이사와 이승건 토스 대표가 업무협약 기념 사진을 촬영하고 있다. 사진=토스

토스가 SBI저축은행과 손잡고 신용점수가 낮아 대출이 어려웠던 중저신용 고객을 위한 중금리 신용대출을 내놓는다. 금융당국이 추진하는 포용금융 정책과 정부의 서민금융 지원 기조에 맞춰, 제도권 대출 접근이 어려운 고객에게도 대출 기회를 넓히겠다는 취지다.

20일 금융권에 따르면 토스와 SBI저축은행은 오는 27일 ‘SBI포용대출 with Toss’를 출시한다. 금리는 최저 연 7.9%에서 최고 연 13.5% 사이에서 적용되며, 신용점수가 낮아 제도권 대출 문턱이 높았던 고객도 보다 합리적인 금리로 자금을 조달할 수 있도록 설계됐다. 토스 어플리케이션(앱) 내 ‘내게 맞는 대출 찾기’에서만 신청할 수 있는 단독 상품이다.

해당 상품에는 토스가 한국평가데이터(KoDATA)와 공동 개발한 대안신용평가모형 ‘토스스코어’가 적용된다. 토스스코어는 계좌 입출금 내역, 카드 사용 패턴, 투자·보험 납입 이력 등 고객의 자금 운용 데이터를 폭넓게 반영해 신용도를 평가한다. 이에 따라 금융거래 이력이 적어 기존 평가에서 불이익을 받기 쉬웠던 사회초년생이나 주부 등 신파일러(Thin Filer)도 상환 능력을 보다 세밀하게 인정받을 수 있다는 설명이다.

양사는 금융당국의 포용·서민금융 강화 방향에 발맞춰 협력을 이어갈 방침이다. 하반기에 토스스코어를 적용한 다양한 상품을 공동으로 개발해, 더 많은 중저신용 고객이 자신에게 맞는 금융 서비스를 선택할 수 있도록 대출 기회를 단계적으로 확대한다는 구상이다.

이승건 토스 대표는 “이번 협력을 통해 그동안 대출 문턱이 높았던 고객도 자신의 여건에 맞는 금리로 금융 기회를 얻길 바란다”며 “앞으로도 더 많은 고객이 금융 혜택을 고르게 누릴 수 있도록 다양한 시도를 계속하겠다”고 말했다.

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토스가 SBI저축은행과 협력해 중저신용 고객을 위한 중금리 신용대출 'SBI포용대출 with Toss'를 출시한다.

이 대출은 신용점수가 낮은 고객에게 합리적인 금리를 제공하며, 토스 앱 내에서만 신청할 수 있는 독점 상품이다.

토스는 앞으로도 다양한 금융 상품을 개발해 중저신용 고객의 금융 접근성을 향상시킬 계획이다.

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토스와 SBI저축은행, 27일 'SBI포용대출' 출시...중저신용자 금융 접근성 확대 나선다 🚀

Key Points

토스와 SBI저축은행은 오는 27일, 신용점수가 낮아 제도권 대출이 어려웠던 중저신용 고객을 위한 'SBI포용대출 with Toss'를 출시해요.🎯
이 상품은 최저 연 7.9%에서 최고 연 13.5%의 금리를 적용하며, 토스 앱에서만 단독으로 신청 가능해요. 📱
토스가 한국평가데이터와 개발한 '토스스코어'라는 대안신용평가 모형을 적용하여, 금융거래 이력이 적은 사회초년생이나 주부 등도 상환 능력을 보다 세밀하게 인정받을 수 있게 되었어요. 📊
하반기에는 토스스코어를 활용한 다양한 상품을 추가로 개발하여, 더 많은 중저신용 고객에게 금융 기회를 제공할 계획이에요. 🤝

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

토스와 SBI저축은행이 손잡고 2026년 7월 27일, 중저신용 고객을 위한 'SBI포용대출 with Toss'를 새롭게 선보여요! 🤝 이는 신용점수가 낮아 제도권 금융에서 대출받기 어려웠던 분들에게 합리적인 금리로 자금을 조달할 수 있는 기회를 넓혀주기 위한 상품이랍니다. 🏦

이번 상품의 가장 큰 특징은 토스가 한국평가데이터(KoDATA)와 함께 개발한 '토스스코어'라는 대안신용평가모형을 적용한다는 점이에요. 📊 토스스코어는 단순히 금융 거래 내역만 보는 것이 아니라, 계좌 입출금, 카드 사용 패턴, 투자 및 보험 납입 이력 등 고객의 다양한 자금 운용 데이터를 종합적으로 반영해서 신용도를 평가한답니다. 덕분에 금융 거래 이력이 부족했던 사회초년생이나 주부 같은 '신파일러(Thin Filer)' 분들도 상환 능력을 더 세밀하게 인정받을 수 있을 것으로 기대돼요. 😊

이번 토스와 SBI저축은행의 협력은 금융당국이 추진하는 포용금융 정책과 서민금융 지원 강화 기조에 발맞춘 것이기도 해요. 📈 앞으로도 양사는 하반기부터 토스스코어를 활용한 다양한 상품을 공동 개발하여, 더 많은 중저신용 고객들이 자신에게 맞는 금융 서비스를 선택할 수 있도록 대출 기회를 단계적으로 확대해 나갈 계획이라고 합니다. 🚀

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

이번 토스와 SBI저축은행의 중금리 대출 상품 출시는 금융당국의 포용금융 정책과 정부의 서민금융 지원이라는 큰 흐름 속에서 이루어졌어요. 💰 특히 신용점수가 낮아 제도권 금융에서 대출받기 어려웠던 중저신용 고객들을 위한 기회를 넓히겠다는 점이 중요한 배경이에요. 📈 기존에는 금융거래 이력이 부족하거나 독특한 상환 능력을 가진 신파일러(Thin Filer)들이 제대로 평가받지 못해 대출 문턱이 높았는데요, 이번 상품에는 이러한 고객들의 자금 운용 데이터를 폭넓게 반영하는 '토스스코어'라는 대안신용평가모형이 적용된다는 점이 눈에 띄어요. ✨ 이는 금융 포용성을 높이고자 하는 금융 당국의 의지와 맥을 같이 한다고 볼 수 있어요. 🏦

이러한 상품 출시는 단순히 새로운 금융 상품을 선보이는 것을 넘어, 금융 소비자의 데이터 기반 신용 평가 방식을 확대하려는 움직임으로 해석할 수 있어요. 📊 관련 기사들을 살펴보면, 이미 2021년 토스뱅크가 출시 당시 파격적인 금리와 한도로 금융 소비자들의 관심을 끌었던 사례가 있어요. 🚀 또한, 2016년에도 중금리 대출 시장이 정부 정책과 함께 저축은행, P2P 금융, 인터넷은행 등의 참여로 확대될 것이라는 전망이 나왔던 것을 보면, 중저신용자를 위한 금융 상품 공급 확대는 꾸준히 있어왔던 과제였음을 알 수 있어요. 🎯

결론적으로, 이번 'SBI포용대출 with Toss' 출시는 중저신용 고객에게 실질적인 금융 혜택을 제공하고자 하는 토스와 SBI저축은행의 노력과 함께, 정부의 금융 포용 정책 기조가 맞물려 나온 결과물이라고 할 수 있어요. 👍 하반기에도 토스스코어를 활용한 다양한 상품 개발 및 대출 기회 확대를 계획하고 있다는 점은, 앞으로도 이러한 포용적 금융 서비스가 더욱 확대될 가능성을 시사하고 있답니다. 🚀

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline) 🗓️📈

2016년 12월

정부의 정책 금융 상품인 '사잇돌대출'이 출시되며 중금리 대출 시장이 활성화되기 시작했어요. 💰 이는 과거 20% 이상의 고금리 대출을 이용해야 했던 중신용자들이 이전보다 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있는 기회를 열어주었답니다. 🤝 저축은행과 P2P 금융업체들도 중금리 대출 시장에 적극적으로 참여하기 시작했고요. 🚀
2021년 2월 ~ 4월

SBI저축은행이 '사이다뱅크' 플랫폼을 통해 무서류, 무방문으로 이용 가능한 중금리 신용대출 상품을 선보였어요. 📱 최저 연 6.9% 금리로 최대 1억 원까지 대출이 가능했으며, 365일 24시간 언제든 편리하게 이용할 수 있도록 고객 편의성을 높였답니다. ✨ 이러한 서비스는 중신용자들에게 실질적인 금융 혜택을 제공하며 긍정적인 반응을 얻었어요. 👍
2021년 10월

토스뱅크는 최대 2억 7천만 원까지 가능한 신용대출 상품을 출시하며 주목받았어요. 🏦 금리는 최저 연 2% 후반대, 마이너스통장 한도는 1억 5천만 원으로 설정되어 당시 시중은행보다 경쟁력 있는 조건을 내세웠답니다. 💡 하지만 이러한 조건은 과도한 '풍선 효과'에 대한 우려와 함께 금융당국의 가계대출 규제 준수 여부도 주목받았어요. 🧐
2026년 7월 20일

토스와 SBI저축은행이 중저신용 고객을 위한 'SBI포용대출 with Toss' 상품을 오는 27일 출시한다고 밝혔어요. 🤝 이 상품은 최저 연 7.9%에서 최고 연 13.5% 금리로 제공되며, 토스가 개발한 대안신용평가모형 '토스스코어'를 적용해 금융 이력이 부족한 신파일러(Thin Filer)도 상환 능력을 인정받을 수 있도록 설계되었답니다. 🌟 하반기에는 토스스코어를 활용한 다양한 상품을 추가로 개발하여 중저신용 고객을 위한 대출 기회를 확대할 계획이에요. 🚀
2026년 7월 27일 (예정)

토스와 SBI저축은행이 'SBI포용대출 with Toss' 상품을 공식 출시해요. 🎊 이 상품은 토스 앱 내 '내게 맞는 대출 찾기'에서만 신청 가능하며, 중저신용 고객에게 합리적인 금리로 자금을 조달할 기회를 제공할 것으로 기대돼요. 💖
2026년 하반기 (예정)

토스와 SBI저축은행은 '토스스코어'를 적용한 다양한 신규 대출 상품을 공동 개발하고 출시할 예정이에요. 📈 이를 통해 더 많은 중저신용 고객들이 자신에게 맞는 금융 서비스를 이용할 수 있도록 대출 기회를 단계적으로 확대해 나갈 계획이랍니다. 🎯

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

이번 토스와 SBI저축은행의 협력으로, 신용점수가 낮아 제도권 금융기관에서 대출받기 어려웠던 중저신용 고객들이 더 넓은 기회를 얻게 되었어요. 🤩 'SBI포용대출 with Toss' 상품은 최저 연 7.9%에서 최고 연 13.5%의 금리로, 기존 대출 상품보다 합리적인 조건으로 자금을 조달할 수 있도록 설계되었답니다. 특히, 토스가 개발한 '토스스코어'라는 대안신용평가 모형을 사용해서 계좌 입출금 내역, 카드 사용 패턴, 투자 및 보험 납입 이력 등 다양한 데이터를 반영해 신용도를 평가하기 때문에, 금융 거래 이력이 적은 사회초년생이나 주부 등 신파일러(Thin Filer)들도 자신의 상환 능력을 더 정확하게 인정받을 수 있을 거예요. 💖 하반기에는 '토스스코어'를 활용한 더 많은 상품이 출시될 예정이라, 앞으로 중저신용 고객들이 자신에게 맞는 금융 서비스를 선택할 수 있는 폭이 더 넓어질 것으로 기대돼요. ✨

토스와 SBI저축은행의 이번 협력은 금융당국이 추진하는 포용금융 정책과 정부의 서민금융 지원 기조에 부응하는 움직임이에요. 🤝 토스는 이번 상품 출시를 통해 기존 금융권에서 소외되었던 중저신용 고객층을 공략하며 서비스 영역을 확장하고, SBI저축은행은 새로운 고객층 확보와 더불어 중금리 대출 시장에서의 입지를 강화할 수 있을 것으로 보여요. 특히, '토스스코어'와 같은 대안신용평가 모형의 도입 확대는 핀테크 기업들이 자체적인 신용평가 역량을 강화하고, 이를 바탕으로 혁신적인 금융 상품을 개발하는 데 중요한 역할을 할 수 있답니다. 🚀 앞으로 금융권에서는 신파일러 등 소외 계층을 위한 포용 금융 상품 개발 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상되며, 데이터 기반의 신용평가 기술 발전이 가속화될 가능성이 높아요. 📈

이번 토스와 SBI저축은행의 중금리 대출 상품 출시는 금융당국이 강조해온 포용금융 정책의 구체적인 실행 사례로 볼 수 있어요. 🏛️ 정부는 신용점수가 낮은 중저신용자들이 제도권 금융에서 소외되지 않도록 다양한 정책적 노력을 기울이고 있으며, 이번 협력은 이러한 정책 방향과 맥을 같이 하고 있답니다. '토스스코어'와 같은 대안신용평가 모형의 확산은 금융 이력 부족으로 어려움을 겪던 금융 취약 계층에게 더 많은 기회를 제공함으로써 금융 시장의 포용성을 높이는 데 기여할 수 있어요. 🌟 앞으로 정부는 이러한 민간 금융기관의 노력을 지원하고, 관련 제도를 정비하여 더욱 많은 중저신용 고객들이 합리적인 금리로 금융 서비스를 이용할 수 있도록 정책적 환경을 조성해 나갈 것으로 예상돼요. ⚖️

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

토스와 SBI저축은행이 2026년 7월 27일 출시하는 'SBI포용대출 with Toss'는 신용점수가 낮아 제도권 금융에서 소외되기 쉬웠던 중저신용 고객에게 새로운 대출 기회를 제공한다는 점에서 의미가 있어요. 📈 이는 단순히 하나의 상품 출시를 넘어, 금융당국의 포용금융 정책 기조와 맞물려 금융 소외 계층에 대한 금융 접근성을 확대하려는 노력이 본격화되고 있음을 보여줘요. 🤝

이 상품의 핵심은 토스가 한국평가데이터(KoDATA)와 함께 개발한 '토스스코어'라는 대안신용평가모형을 적용한다는 점이에요. 📊 토스스코어는 계좌 입출금 내역, 카드 사용 패턴, 투자 및 보험 납입 이력 등 기존에 신용평가에 잘 반영되지 않았던 고객의 다양한 금융 데이터를 활용해요. 이를 통해 사회초년생이나 주부 등 금융 거래 이력이 부족해 '신파일러(Thin Filer)'로 분류되었던 사람들도 자신의 실제 상환 능력을 더 정확하게 인정받을 수 있게 되는 거죠. ✨

이러한 변화는 금융 시장의 전반적인 신용 평가 방식에 대한 새로운 가능성을 제시해요. 💡 기존의 획일적인 신용 점수 체계에서 벗어나, 더욱 세분화되고 개인화된 데이터를 기반으로 한 신용 평가 모델이 확대될 수 있다는 점을 시사합니다. 또한, 핀테크 기업들이 축적한 방대한 고객 데이터를 활용하여 금융 약자들에게 더욱 맞춤화된 금융 상품을 제공하는 데 기여할 것으로 보여요. 🚀

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

토스와 SBI저축은행의 협력을 통해 출시되는 'SBI포용대출 with Toss'가 기존의 대출 상품과 같이 꾸준히 중저신용 고객에게 기회를 제공할 것으로 보여요. 📈 또한, 하반기부터 확대될 대안신용평가 도입을 통해 금융 이력이 부족한 사회초년생이나 주부 등 신파일러(Thin Filer)들도 보다 합리적인 조건으로 금융 서비스를 이용할 수 있게 될 가능성이 높아요. 이는 금융 포용성을 높이고, 기존 제도권 금융에서 소외되었던 고객층을 끌어들이는 데 긍정적인 역할을 할 것으로 예상됩니다. 🤝
토스스코어와 같은 혁신적인 대안신용평가 모형이 금융 시장에 안착하면서, 신용 평가의 객관성과 공정성이 강화될 수 있어요. 이는 금융 소외 계층의 금융 접근성을 높이는 동시에, 금융 기관에게는 새로운 고객군을 발굴할 기회를 제공할 수 있습니다. 📊 앞으로도 이러한 협력 모델이 금융 당국의 포용 금융 정책과 발맞춰 꾸준히 확대될 것으로 기대됩니다. 👍
영향력 확대 및 가속 시나리오

이번 토스와 SBI저축은행의 협력이 성공적으로 안착된다면, 하반기부터 '토스스코어'를 기반으로 한 다양한 금융 상품들이 더욱 공격적으로 출시될 가능성이 높아요. 🚀 특히, 금융 당국이 추진하는 포용 금융 정책과 서민 금융 지원 기조에 맞춰, 이러한 대안신용평가 모델을 활용한 상품들이 더욱 확대될 수 있습니다. 이는 기존의 중금리 대출 시장 규모를 더욱 키우고, 더욱 많은 중저신용 고객들이 합리적인 금리로 자금을 조달할 수 있는 기회를 넓힐 수 있어요. 💡
또한, 이러한 성공 사례는 다른 핀테크 기업이나 금융 기관들에게도 긍정적인 영향을 미쳐, 대안신용평가 도입 및 중금리 대출 시장 활성화에 더욱 박차를 가하게 할 수 있습니다. 🌐 결과적으로, 금융 소비자들이 다양한 선택지를 가지고 자신에게 맞는 금융 상품을 찾을 수 있는 환경이 조성될 것으로 보입니다. 🌟
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

대안신용평가 모형의 실제 운영 과정에서 예상치 못한 부작용이나 오류가 발생할 경우, 해당 상품의 확대에 제동이 걸릴 수 있어요. ⚠️ 예를 들어, 대안신용평가 모형이 특정 집단에게 불리하게 작용하거나, 예상보다 높은 부실률이 발생할 경우 금융 당국의 규제 강화나 시장의 신뢰 하락으로 이어질 수 있습니다. 📉 또한, 금리 상승기 등 거시 경제 환경의 급격한 변화는 대안신용평가 모델의 안정성과 상품의 금리 경쟁력에 부담을 줄 수 있어요. 😥
현재 토스뱅크의 사례처럼, 금융 당국의 가계 대출 규제나 총량 관리 등 정책적인 변수가 금융 상품 출시 및 확장에 영향을 미칠 수도 있습니다. 📊 만약 이러한 정책적 제약이나 예상치 못한 금융 시장의 충격이 발생한다면, 토스와 SBI저축은행의 중금리 대출 확대 계획이 예상보다 더디게 진행되거나, 상품의 조건이 변경될 수도 있어요. 😥

[주요 용어 해설 (Glossary)]

중금리 대출

신용점수가 낮아 기존 제도권 금융기관에서 대출받기 어려웠던 중저신용 고객들을 대상으로 하는 대출 상품이에요. 일반적으로 신용등급 4~7등급에 해당하는 분들이 연 7~15%대의 금리로 이용할 수 있으며, 정부 정책적으로 장려되고 있답니다. 🤑 기존에 고금리 대출만 이용해야 했던 분들에게는 합리적인 금리로 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공하는 데 의의가 있어요. 이번 토스와 SBI저축은행의 협력도 이러한 중금리 대출 시장 활성화의 일환으로 볼 수 있어요. 🤝
대안신용평가모형

기존의 신용점수만으로는 평가하기 어려웠던 금융 취약 계층의 신용도를 파악하기 위해 개발된 평가 방식이에요. 💡 단순히 소득이나 금융거래 이력뿐만 아니라, 계좌 입출금 내역, 카드 사용 패턴, 투자나 보험 납입 이력 등 다양한 데이터를 종합적으로 분석해서 신용도를 평가한답니다. 이를 통해 금융거래 이력이 부족한 사회초년생이나 주부 등 '신파일러(Thin Filer)'들도 자신의 상환 능력을 보다 세밀하게 인정받아 대출 기회를 얻을 수 있게 도와줘요. 📈
신파일러 (Thin Filer)

신용카드 사용 실적이나 은행 거래 기록 등 금융 활동 이력이 부족하여 신용평가 시스템에서 제대로 된 평가를 받기 어려운 사람들을 가리키는 용어예요. 🧐 흔히 사회초년생, 주부, 프리랜서 등이 이에 해당하는데, 기존의 신용평가 방식으로는 이들의 실제 상환 능력을 정확히 파악하기 어렵다는 한계가 있었죠. 최근에는 대안신용평가모형 등이 도입되면서 신파일러들도 더 나은 금융 접근성을 확보할 수 있게 되었답니다. 👍