빚도 연체액도 '역대 최대'…자영업자 초유의 경고등

자영업자 금융권 대출 잔액이 1100조원에 육박하며 역대 최대치를 기록했다. 연체액도 22조원을 넘어 사상 최대 규모로 불어났고 연체율은 10년여 만에 가장 높은 수준까지 올랐다.

30일 한국은행이 박성훈 국민의힘 의원에게 제출한 자료에 따르면 올해 1분기 말 자영업자의 전체 금융기관 대출 잔액은 1095조5000억원으로 추산됐다. 지난해 말보다 2조6000억원 늘어난 수치로, 2012년 관련 통계 작성 이후 가장 많다.

대출 유형별로는 사업자대출이 745조5000억원, 가계대출이 350조원이었다. 사업자대출 잔액도 역대 최대였다.

여러 금융기관에서 돈을 빌린 자영업 다중채무자의 대출 잔액은 645조원이었다. 지난해 말보다 2조7000억원 줄었지만 대출자 수도 함께 줄면서 1인당 평균 대출액은 3억9000만원을 유지했다.

연체 상황은 더 나빠졌다. 1개월 이상 원리금을 갚지 못한 자영업자 연체액은 올해 1분기 말 22조3000억원으로 집계됐다. 지난해 말보다 2조원 늘어난 역대 최대치다.

연체율은 지난해 말 1.86%에서 올해 1분기 말 2.04%로 상승했다. 2015년 2분기 이후 10년 9개월 만에 가장 높은 수준이다.

저소득 자영업자의 부담도 커졌다. 소득 하위 30% 자영업자의 대출 잔액은 153조2000억원으로 지난해 말보다 3조7000억원 증가했다. 연체율은 2.13%로 올라 2015년 말 이후 10년 3개월 만에 최고치를 기록했다.

2금융권 부실 우려도 커지고 있다. 올해 1분기 말 저축은행 개인사업자대출 연체율은 12.79%였다. 지난해 말보다 0.84%포인트 오른 수치로, 2015년 1분기 이후 11년 만에 가장 높았다.

카드·캐피털 등 여신전문사의 연체율도 3.98%로 올라 관련 통계가 시작된 2014년 이후 최고치를 기록했다. 2금융권 전체 연체율은 5.38%였다.

금리 인상 가능성도 부담이다. 한은은 대출금리가 0.25%포인트 오르면 자영업자의 연간 이자 부담이 1조8000억원 늘어날 것으로 추산했다. 차주 1인당 평균 이자 부담은 연 56만원 증가한다.

다중채무자는 충격이 더 크다. 대출금리가 0.25%포인트 오를 경우 자영업 다중채무자의 이자 부담은 1조1000억원 늘고, 1인당 부담은 연 65만원 증가하는 것으로 분석됐다.

한은은 지난 24일 금융안정보고서에서 "향후 대출금리가 빠르게 상승하거나 서비스업 경기가 둔화할 경우 자영업 연체율이 큰 폭으로 상승할 우려가 있다"고 강조했다.

신현보 한경닷컴 기자 greaterfool@hankyung.com