금융위, 생애주기별 투자교육 강화…“고위험상품 알고 투자해야”

개인투자자의 증시 참여가 급증하자 금융당국이 학생부터 군 장병, 대학생, 직장인, 고령층까지 아우르는 생애주기별 금융투자교육을 강화한다. 해외주식과 상장지수펀드(ETF), 연금 등 실제 투자에 필요한 교육을 확대하고 과도한 차입투자와 금융사기로부터 스스로를 보호할 수 있는 역량도 높이기로 했다.

금융위원회는 16일 ‘2026년도 제1차 금융교육협의회’를 열고 이 같은 내용의 ‘자본시장·금융투자 분야 금융교육 강화방안’을 의결했다.

투자자예탁금은 2024년 말 54조2000억원에서 지난해 말 87조8000억원, 올해 5월 말 131조6000억원으로 늘었다. 1년 5개월 만에 142.8% 증가한 규모다. 개인투자자의 시장 참여가 확대된 데다 해외주식과 ETF 등 투자상품도 다양해지면서 투자자가 상품구조와 손실 위험을 직접 판단할 수 있는 역량이 중요해졌다는 게 금융위의 판단이다.

금융위는 국민의 금융이해력과 투자판단 역량을 높이기 위해 ‘알고투자’를 내세운 4대 전략을 추진한다. 알기 쉬운 교육, 고르게 확산되는 교육기회·기반, 투자판단 역량 강화, 자기보호 역량 강화의 앞 글자를 딴 것이다.

우선 학생들이 모의투자와 금융투자 보드게임 등을 경험할 수 있는 체험형 교육 프로그램을 확대한다. 현재 연간 16개 학교, 450명을 대상으로 운영되는 ‘FSS 투자탐험대’에는 올해 모집 규모의 약 4배인 62개 학교가 신청한 만큼 예산과 인력을 확충해 운영 규모를 점차 늘릴 계획이다.

고등학교 선택과목인 ‘금융과 경제생활’의 안정적인 정착을 위해 교사 연수 프로그램과 실무사례 영상을 제작하고 교육부와의 협력도 강화한다. 고령층에는 모바일 계좌 개설과 인증서 발급 등 디지털 금융 실습과 신종 금융사기 사례를 반영한 교육 콘텐츠를 제공한다.

금융투자회사의 학교 금융교육 참여도 확대한다. 지난해 ‘1사1교 금융교육’ 가운데 증권사의 교육 횟수 비중은 5.5%에 그쳤다. 금융위는 2027년 3월부터 금융소비자보호 실태평가에서 금융교육 실적 평가를 강화해 증권사 등의 자발적인 참여를 유도할 방침이다.

군 장병을 대상으로 한 방문교육도 확대한다. ‘장병내일준비적금’ 등 군 복무 중 마련한 목돈을 고위험 상품에 무분별하게 투자하지 않도록 자산관리 기본원칙과 장기·분산투자의 중요성, 불법 리딩방 피해 사례 등을 교육한다.

대학생과 일반인에게는 상품 비교와 포트폴리오 설계 등 실제 투자판단에 필요한 교육을 강화한다. 대학 실용금융강좌의 금융투자 부문을 확대하고 국가평생교육진흥원의 온라인 공개강좌인 K-MOOC에도 개편 내용을 반영한다.

대학생과 취업준비생에게는 상장사의 재무상태와 재무제표를 확인할 수 있도록 전자공시시스템(DART) 활용법을 교육한다. 온라인에서는 해외주식과 ETF, 연금저축 등 관심이 높은 분야의 실전형 교육자료를 늘린다.

직장인에게는 사내연수와 직무교육을 활용해 퇴직연금과 개인형퇴직연금(IRP), 연금저축 계좌 내 펀드·ETF 운용 방법과 타깃데이트펀드(TDF)의 구조, 위험자산 비중 조정 등을 교육한다.

청년층을 위한 1대1 맞춤형 재무상담 거점은 연내 200곳 이상으로 확대한다. 특히 비수도권 상담 인프라를 확충하고 청년미래적금 등 정책금융상품과 재무상담·교육을 연계할 방침이다.

고령층 대상 ‘FSS 시니어 금융아카데미’는 연령별 특성을 반영해 개편한다. 50·60대에게는 연금과 보험 등 은퇴설계를 중심으로 교육하고, 70·80대에게는 금융사기 예방과 디지털 금융, 상속·증여설계 등 노후 자산관리 교육을 제공한다.

권대영 금융위 부위원장은 “최근 단일종목 레버리지 상품 등 다양한 고위험 상품이 출시되고 있다”며 “투자자들이 상품구조와 손실 위험을 정확히 이해하는 것이 반드시 선행될 필요가 있다”고 말했다.

이어 “금융투자교육은 투자를 장려하는 교육이 아니라 국민들이 투자 위험을 정확히 이해하고 자신이 감내할 수 있는 범위 안에서 합리적으로 판단하도록 돕는 정책과제”라고 강조했다.

금융위는 금융감독원과 금융권, 금융교육 유관기관별로 세부 추진계획을 마련하도록 하고 금융교육협의회를 통해 이행 상황을 점검할 계획이다.

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