MZ 외면받는 종신보험 … 시니어는 가입 4배 늘었다

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MZ 외면받는 종신보험 … 시니어는 가입 4배 늘었다

상속세 재원·노후 현금 창출로 역할 확대
39세 이하 10년새 20% '뚝'
시니어는 부동산 급매없이
거액 상속세 낼 수 있어 인기
보험 연금전환기능 활용하면
매달 일정금액 생활자금 받아

#서울에 거주하는 60대 A씨는 최근 배우자가 사망한 후 23억원 상당의 부동산을 상속받는 과정에서 1억8000만원 규모의 상속세 리스크에 직면했다. 자산 대부분이 부동산에 묶여 있어 단기간에 거액의 현금을 마련하기 어려웠던 A씨에게 큰 도움이 된 건 종신보험이었다.

생전 배우자를 피보험자로, 본인을 계약자이자 수익자로 지정해 보험료를 낸 종신보험에서 사망보험금 2억원이 지급된 덕분이다. 특히 해당 보험금은 상속재산에 포함되지 않아 A씨는 부동산 급매나 별도 대출 없이 이 보험금을 상속세 납부 재원으로 활용할 수 있었다.

가족 구성원이 세상을 떠나고 나면 남은 가족의 생계를 책임져왔던 전통적 종신보험의 역할이 시니어의 상속·노후 설계용으로 확대되고 있다. 사망보장에 대한 관심이 적은 청년층은 종신보험을 외면하는 반면 상속세 재원 마련, 노후 현금흐름 창출, 상속 분쟁 해소 등에 종신보험을 활용하는 시니어가 늘어나고 있는 것이다.

14일 보험개발원에 따르면 65세 이상 시니어 종신보험 가입자 수는 2014년 45만2859명에서 2024년 184만7477명으로 10년 새 4.1배 급증했다. 반면 MZ세대(밀레니얼+Z세대)로 대표되는 15~39세 가입자 수는 2014년 359만9398명에서 2024년 290만4806명으로 오히려 약 20% 감소했다.

종신보험이 청년층에게 외면받는 것은 건강하고 1~2인 가구 위주인 이들에게 사망 이후의 장기 리스크는 고려 대상이 아니기 때문이다. 또 자산 형성 초기 단계인 청년층이 투자·저축 등 다른 금융 상품을 선호하는 점도 매월 고정지출이 발생하는 종신보험 선호도를 낮추는 이유다.

반면 시니어들의 종신보험 사랑이 지속되는 건 사망보장과 더불어 상속 설계를 통한 '부의 이전'에 도움이 되기 때문이다. 특히 A씨처럼 상속재산 대부분이 부동산에 묶인 경우 별도 레버리지 없이 사망보험금을 상속세 납부 재원으로 활용할 수 있어 종신보험을 찾는 시니어가 늘고 있는 분위기다.

국세청에 따르면 상속세 신고 인원은 2022년 1만9506명에서 지난해 2만1741명으로 증가했고, 결정세액도 8조원대에 달한다. 상속세는 기한 내 납부해야 하지만 우리나라 국민의 자산 대부분(68.8%)은 부동산에 묶여 기한 내에 유동화가 쉽지 않다.

이때 종신보험은 유용한 수단이 될 수 있다. 자녀나 배우자가 계약자와 수익자가 되고 실제 보험료도 부담한 경우 피상속인 사망으로 받는 보험금은 상속재산에 포함되지 않아 온전히 사망보험금을 상속세 납부 재원으로 쓸 수 있다.

상속세 납부를 위한 고액 사망보험금 보장 수요도 덩달아 뛰고 있다. 5억원 이상 고액 종신보험 가입자 수는 2014년 2만3978명에서 2024년 3만5776명으로 1만명 이상 늘었다.

한 보험사 최고경영자(CEO)는 "은퇴한 시니어의 고민은 '재산 규모가 얼마냐'에서 '상속 시점에 바로 쓸 현금이 있느냐'로 옮겨 가고 있다"며 "법인을 운영하는 고객들도 가업 승계 과정에서 비상장주식 등 유동성이 낮은 자산을 급히 처분하지 않고, 종신보험으로 상속세를 마련하려는 움직임이 보인다"고 밝혔다.

종신보험은 신탁과 결합해 상속 분쟁을 막는 역할을 하기도 한다. 2024년 시행된 보험금청구권 신탁은 사망보험금을 유족에게 일시에 지급하는 대신 미리 정한 조건과 시점에 맞춰 나눠 지급할 수 있는 제도다. 생명보험사 3곳(삼성·한화·교보생명)의 보험금청구권신탁 누적 판매액은 2024년 1416억원에서 2025년 6014억원, 2026년 6월 8500억원으로 빠르게 늘고 있다. 예를 들어 신탁을 활용하면 고령이거나 자산 관리 경험이 부족한 배우자에게 사망보험금을 한꺼번에 지급하지 않고 생활비처럼 매달 일정액만 지급할 수 있다.

최근엔 종신보험이 은퇴한 시니어의 노후 현금흐름을 책임지는 수단으로도 부상하고 있다. 정부와 보험사들이 함께 선보인 사망보험금 유동화 정책이나 종신보험의 연금 전환 기능을 활용하면 보험금 일부를 생전 생활자금처럼 받아 쓸 수 있다. 실제 60대 B씨는 1990년대에 가입한 사망보험금이 7000만원인 종신보험(총납입보험료 2770만원)을 유동화 비율 90%, 지급 기간 7년으로 신청해 매월 약 41만원을 수령하고 있다.

[차창희 기자]

국내 1위 생명보험사로서 종신보험과 연금 등 보장성 상품을 중심으로 한 보험 포트폴리오를 운용하고 있습니다.
최근 시니어 세대의 상속세 재원 마련과 노후 설계 수요에 발맞춰 보험금청구권신탁 서비스를 판매하며 자산 승계 시장에서 역할을 확대하는 중입니다.
고령층을 대상으로 사망보험금 유동화와 연금 전환 기능을 강화하여 고객의 생애 주기별 금융 솔루션을 제공합니다.

보장성 보험과 저축성 보험을 주축으로 퇴직연금 등 다양한 금융 서비스를 제공하는 생명보험사입니다.
사망보험금을 상속세 납부 재원으로 활용하려는 시니어 수요에 대응하며 보험금청구권신탁 서비스를 통해 유족의 자산 관리와 효율적인 보험금 지급을 돕고 있습니다.
디지털 전환과 맞춤형 자산관리 상품을 도입해 고객 생애주기에 최적화된 금융 솔루션을 강화하고 있습니다.

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60대 A씨는 배우자의 사망으로 23억원의 부동산을 상속받으면서 1억8000만원의 상속세 리스크에 직면했으나, 종신보험으로 사망보험금 2억원을 받아 이 문제를 해결했다.

종신보험은 최근 시니어들 사이에서 상속세 대비 수단으로 각광받고 있으며, 10년 사이 65세 이상 가입자가 4.1배 증가한 반면 청년층은 가입자가 줄어들고 있다.

종신보험의 유용성은 상속재산에 포함되지 않는 보험금 활용, 상속 분쟁 예방, 그리고 노후 현금흐름 지원 등 다양한 측면에서 강조되고 있다.

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종신보험, MZ세대는 외면 MZ세대는 외면… 시니어는 상속·노후 대비 핵심 상품으로 '주목'

Key Points

2024년 기준 65세 이상 시니어 종신보험 가입자 수가 2014년 대비 4.1배 급증한 반면, 15~39세 MZ세대 가입자 수는 약 20% 감소하며 세대별로 뚜렷한 희비가 엇갈리고 있어요. 📈
MZ세대가 사망 이후 장기 리스크보다 당장의 투자·저축을 선호하며 종신보험을 외면하는 경향이 뚜렷한 반면, 시니어층은 자산의 대부분이 부동산에 묶여 있어 상속세 마련에 어려움을 겪는 경우, 종신보험을 활용해 상속 재산을 급매하거나 대출 없이 상속세를 납부하는 방식으로 활용하고 있어요. 💰
전통적인 사망 보장 기능에서 나아가, 높아진 상속세 부담과 자산 대부분이 부동산에 묶인 시니어층의 현실적인 고민을 해결해 줄 '상속세 재원 마련' 및 '노후 현금 흐름 창출' 수단으로서 종신보험의 역할이 확대되고 있어요. 🏡
연금 전환 기능이나 보험금청구권 신탁과 결합된 종신보험은 생전에 생활 자금으로 활용하거나, 유족에게 사망보험금을 안정적으로 분할 지급하는 등 시니어층의 노후 설계와 상속 분쟁 예방에도 기여하며 그 가치를 넓혀가고 있어요. 🤝

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

최근 10년 동안 종신보험의 주요 가입층이 크게 변화하고 있어요. 2014년부터 2024년까지 65세 이상 시니어 가입자는 4.1배나 늘어난 반면, 15~39세 MZ세대의 가입자는 오히려 20% 감소했답니다. 😮

이는 종신보험의 역할이 전통적인 사망 보장에서 벗어나, 시니어층의 상속세 마련 및 노후 생활 자금 확보라는 새로운 기능으로 확대되었기 때문이에요. 예를 들어, 서울에 거주하는 60대 A씨는 배우자 사망 후 23억원 상당의 부동산 상속으로 1억 8천만원의 상속세 부담에 직면했지만, 종신보험 사망보험금 2억원을 활용하여 부동산을 급매하거나 대출 없이 상속세를 납부할 수 있었어요. 💸

반면 MZ세대는 사망에 대한 장기적인 위험보다 현재의 자산 형성과 투자에 더 관심이 많기 때문에, 매월 고정적으로 지출되는 종신보험에 대한 선호도가 낮아지고 있는 추세예요. 📉

보험개발원에 따르면, 2014년 45만 2859명이었던 65세 이상 시니어 종신보험 가입자는 2024년 184만 7477명으로 크게 증가했고요, 같은 기간 15~39세 가입자는 359만 9398명에서 290만 4806명으로 줄었어요. 📊

또한, 상속세 신고 인원과 결정 세액이 증가하면서 5억원 이상 고액 종신보험 가입자도 2014년 2만 3978명에서 2024년 3만 5776명으로 늘어나는 등, 상속세 납부를 위한 사망 보험금 보장 수요도 함께 증가하고 있는 것을 알 수 있어요. 📈

종신보험은 신탁과 결합하여 상속 분쟁을 예방하는 역할도 하며, 사망 보험금 유동화 정책이나 연금 전환 기능을 통해 은퇴 후 생활 자금 마련 수단으로도 활용되고 있답니다. ⏳

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

최근 종신보험 시장에서 흥미로운 변화가 일어나고 있어요. 📊 바로 MZ세대는 종신보험을 점점 멀리하는 반면, 시니어층에서는 종신보험 가입이 폭발적으로 늘고 있다는 점이에요. 🤔

이런 현상이 나타나는 가장 큰 이유는 바로 '상속세'와 '노후 대비'라는 두 가지 키워드에 있어요. 🗝️ 우리나라 국민의 자산 대부분이 부동산에 묶여 있어, 상속이 발생했을 때 세금을 낼 현금이 부족한 경우가 많아요. 🏡 그런데 이때 종신보험을 잘 활용하면, 사망보험금을 상속 재산에 포함되지 않게 해서 상속세 납부 재원으로 쓸 수 있다는 점이 시니어층에게 매력적으로 다가온 거죠. 💰 더불어 종신보험의 연금 전환 기능을 활용해 생전에 꾸준한 생활 자금을 확보할 수 있다는 점도 시니어들의 관심을 끄는 이유예요. 👵👴

반면 MZ세대가 종신보험을 외면하는 이유는 명확해요. 😥 우선, 건강하고 1~2인 가구가 많은 이들에게 사망 이후의 장기적인 보장에 대한 필요성이 상대적으로 낮아요. 게다가 자산을 형성하는 초기 단계에 있는 젊은 층은 투자나 저축 등 다른 금융 상품을 더 선호하며, 매달 고정적으로 지출되는 종신보험료에 대한 부담감을 느끼는 것이고요. 💸

이처럼 종신보험이 전통적인 사망 보장에서 벗어나, 고령화 사회와 부동산 중심의 자산 구조라는 시대적 배경 속에서 '상속 및 노후 설계'라는 새로운 역할을 수행하며 세대별로 다른 행보를 보이고 있다는 점이 이번 뉴스의 핵심적인 맥락이라고 할 수 있어요. 💡

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

2014년

65세 이상 시니어 종신보험 가입자 수는 45만2,859명이었으며, 15~39세 가입자 수는 359만9,398명에 달했어요. 💰 당시 종신보험은 가족의 생계를 책임지는 전통적인 사망 보장 상품으로 인식되었어요. 👨‍👩‍👧‍👦
2014년 9월 25일

상속세 부담을 줄이기 위해 종신보험을 활용하는 방안이 제시되었어요. 🏦 보험료 납입 능력이 있는 배우자나 자녀가 계약자와 수익자가 되어 종신보험에 가입하면, 사망보험금이 상속 재산에 포함되지 않아 절세 효과를 볼 수 있다는 점이 강조되었어요. 💡
2014년 12월 11일

부동산 및 주식 가치 상승으로 상속을 걱정하는 사람들이 늘면서, 종신보험이 상속세 납부 재원 마련에 유용하다는 분석이 나왔어요. 📈 나이가 들수록 보험료가 비싸지고 가입이 어려워지므로, 일찍 가입하는 것이 좋다는 조언이 있었어요. ⏳
2024년 7월 11일

급등한 집값으로 중산층과 서민층도 상속세 부담을 느끼게 되면서, 종신보험이 상속세 재원 마련 수단으로 주목받고 있다는 기사가 보도되었어요. 🏠 사망보험금이 상속재산에 포함되지 않아 절세 효과가 있으며, 연금 전환 특약으로 노후 대비까지 가능하다는 내용이 다뤄졌어요. 💰
2024년

65세 이상 시니어 종신보험 가입자 수가 184만7,477명으로 10년 새 4.1배 급증했어요. 🚀 반면, 15~39세 MZ세대의 종신보험 가입자 수는 290만4,806명으로 약 20% 감소하는 추세를 보였어요. 📉
2024년

생명보험사 3곳의 보험금청구권신탁 누적 판매액이 1,416억원을 기록했어요. 🤝 사망보험금을 일시에 지급하는 대신, 미리 정한 조건에 따라 나눠 지급할 수 있는 신탁 제도가 활용되기 시작했어요. 📆
2025년

보험금청구권신탁 누적 판매액이 6,014억원으로 크게 증가했어요. 📈 연금처럼 생활자금을 받는 등 유연하게 활용하는 추세가 이어졌어요. 💰
2026년 6월

보험금청구권신탁 누적 판매액이 8,500억원으로 빠르게 늘었어요. 💰 이는 종신보험이 상속 분쟁을 막고, 고령자나 자산 관리 경험이 부족한 배우자에게 안정적으로 생활비를 지급하는 수단으로 자리 잡았음을 보여줘요. 👨‍👩‍👧‍👦
2026년 7월 14일 (기사 작성 당시)

60대 A씨는 배우자 사망 후 23억원 상당의 부동산 상속과 1억8,000만원의 상속세 리스크에 직면했으나, 종신보험 사망보험금 2억원을 통해 상속세 납부 재원으로 활용했어요. 🏦 MZ세대는 종신보험을 외면하지만, 시니어층은 상속세 재원 마련, 노후 현금 흐름 창출, 상속 분쟁 해소 등을 위해 종신보험을 적극 활용하고 있어요. 👴👵

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까? 🧐

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

MZ세대를 포함한 젊은층은 사망 이후의 장기적인 위험보다는 현재의 투자나 저축 등 다른 금융 상품을 선호하는 경향이 강해요. 📈 이러한 이유로 종신보험에 대한 관심이 낮아지고 가입이 줄어드는 추세인데요. 반면, 시니어층에게는 종신보험이 단순히 사망 보장을 넘어 상속 설계와 노후 생활 자금 마련이라는 새로운 역할을 하고 있어요. 💰 부동산 자산이 많은 분들은 급하게 부동산을 팔지 않고도 상속세를 납부할 수 있는 재원을 마련할 수 있고, 연금 전환 기능을 활용하여 매달 일정 금액의 생활 자금을 받을 수도 있답니다. 🏘️

또한, 종신보험은 상속 분쟁을 예방하는 데도 도움을 줄 수 있어요. '보험금청구권 신탁'과 같은 제도를 활용하면 사망보험금을 한 번에 지급하는 대신, 미리 정한 조건에 따라 유족에게 나눠 지급하여 안정적인 생활을 지원할 수 있답니다. 🛡️

보험업계는 MZ세대의 외면으로 인해 전통적인 종신보험 판매에 어려움을 겪을 수 있지만, 시니어층을 타겟으로 하는 새로운 상품 개발과 마케팅 전략을 강화할 것으로 보여요. 📈 특히, 상속세 부담이 커지고 고령화 사회가 심화되면서 시니어층의 니즈에 부합하는 종신보험 상품의 중요성이 더욱 커지고 있답니다. 👨‍🦳👩‍🦳

보험사들은 가업 승계를 준비하는 법인 대표들을 위해 유동성이 낮은 비상장 주식 등을 보유하고 있더라도 종신보험을 통해 상속세를 마련할 수 있도록 지원하는 상품을 선보이고 있어요. 🏢 또한, 사망보험금을 유족에게 일정 기간 나눠 지급하는 '보험금청구권 신탁'과 같은 혁신적인 상품을 통해 고객들에게 맞춤형 솔루션을 제공하며 시장 점유율을 확대해 나갈 가능성이 높아요. 💼

정부와 보험업계의 협력을 통해 사망보험금 유동화 정책 등이 추진되면서 종신보험이 단순 보장을 넘어선 다양한 금융 상품으로 진화하고 있어요. 📊 이는 고령층의 노후 소득 보장과 상속세 납부 부담 완화에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다. 🏡 특히, 국세청은 상속세 납부 재원 마련을 위해 종신보험 활용을 권장하고 있으며, 이는 시장에서 종신보험의 역할을 더욱 공고히 하는 요인이 될 수 있어요. ⚖️

상속세 신고 인원과 결정세액이 증가하는 추세 속에서, 부동산 자산 위주인 국민들의 자산 구조를 고려할 때 종신보험은 상속세 납부의 유용한 수단으로 자리매김할 것으로 보여요. 📈 이는 금융 시장 전반에 걸쳐 안정적인 자금 흐름을 유지하는 데 기여할 수 있답니다. 💰

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

종신보험에 대한 인식과 활용 방식이 세대별로 뚜렷하게 달라지고 있다는 점이 눈에 띄어요. 📊 과거에는 주로 가장의 유고 시 남은 가족의 생계를 보장하는 용도로 여겨졌던 종신보험이, 이제는 시니어 세대에게는 상속세 납부 재원 마련과 노후 현금 흐름 창출이라는 새로운 역할을 수행하고 있어요. 💰

특히 자산의 상당 부분이 부동산에 묶여 있어 상속세 납부에 어려움을 겪는 시니어층에게 종신보험은 중요한 대비책이 되고 있어요. 🏡 사망보험금이 상속재산에 포함되지 않는다는 점을 활용해 부동산을 급하게 처분하지 않고도 세금을 납부할 수 있는 유동성을 확보할 수 있게 되었죠. 또한, 보험금청구권 신탁이나 연금 전환 기능을 통해 생전에 생활 자금으로 활용하는 사례도 늘고 있어, 종신보험의 쓰임새가 더욱 넓어졌다고 볼 수 있어요. 🤝

반면, 15~39세의 MZ세대에게는 종신보험의 매력이 크게 떨어진다는 점도 주목할 만해요. 🚶‍♀️🚶‍♂️ 이들은 사망이라는 장기적인 리스크보다는 현재의 자산 형성과 투자 등 단기적인 금융 상품에 더 관심을 두는 경향이 강해요. 💡 이러한 세대 간 가치관 및 금융 상품 선호도 변화는 보험 시장 전반에 걸쳐 새로운 전략과 상품 개발을 요구하고 있어요. 📈

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

앞으로도 현재와 같이 종신보험은 MZ세대에게는 다소 외면받겠지만, 시니어층에게는 상속세 재원 마련과 노후 현금 흐름 확보라는 중요한 금융 상품으로서의 역할을 톡톡히 해낼 것으로 보여요. 👴👵 특히, 부동산 자산 비중이 높은 국내 경제 구조상 상속세 납부를 위한 현금 마련의 필요성은 계속될 것이고요. 더불어 보험금청구권 신탁과 같은 제도들이 안정적으로 정착되면서, 고령 배우자나 자녀에게 사망보험금을 계획적으로 지급하는 방식이 더욱 보편화될 수 있습니다. 💰 종신보험의 연금 전환 기능 역시 은퇴 후 안정적인 생활 자금 확보를 원하는 시니어들에게 매력적인 옵션으로 계속 자리 잡을 것으로 예상해요. 📈
MZ세대의 경우, 당장의 사망 보장보다는 투자나 다른 금융 상품에 대한 관심이 높기 때문에 종신보험의 매력도가 상대적으로 낮게 유지될 가능성이 높아요. 📉 하지만 이들 역시 미래에 자산 규모가 커지고 가족 구성에 변화가 생긴다면 종신보험의 필요성을 다시 인식하게 될 수도 있습니다. 🏠 이처럼 종신보험 시장은 명확하게 세대별 니즈에 따라 양극화된 흐름을 이어갈 것으로 전망돼요. 📊
영향력 확대 및 가속 시나리오

만약 향후 상속세 관련 법규가 더욱 강화되거나, 부동산 시장의 변동성으로 인해 상속 재원의 유동성 확보가 더욱 어려워진다면, 종신보험의 상속세 재원 마련 기능에 대한 관심은 더욱 커질 수 있어요. 🚀 특히, 자산 규모가 큰 개인이나 가업 승계를 앞둔 기업 경영자들 사이에서 고액 종신보험 가입이 더욱 활발해질 수 있습니다. 💼 더불어, 정부의 출산 장려 정책이나 고령화 사회 대비 정책과 연계되어 종신보험의 노후 대비 기능이 더욱 부각될 수도 있겠어요. 👶👵 예를 들어, 종신보험 가입 시 특정 혜택을 제공하거나, 연금 전환 시 더 유리한 조건을 제공하는 상품들이 출시될 수 있다는 점이죠. 💡 이러한 정책적 지원이나 시장 환경 변화는 종신보험이 시니어층뿐만 아니라, 미래를 내다보는 젊은층에게도 '필수적인 재무 설계 도구'로 인식되는 계기가 될 수 있습니다. 💯
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

다른 한편으로는, 예상치 못한 금융 시장의 급격한 변동이나 금리 인상 등의 거시 경제적 충격이 발생한다면 종신보험 시장에도 영향을 줄 수 있어요. 📉 예를 들어, 현재와 같이 종신보험이 상속세 재원 마련에 유용하게 활용되고 있지만, 만약 상속세 제도 자체에 대한 큰 폭의 개편이 이루어져 부담이 완화된다면 종신보험의 매력도가 감소할 수도 있습니다. ⚖️ 또한, MZ세대의 금융 상품 선호도가 극적으로 변화하여, 저축이나 투자 상품보다 장기적인 보장 상품에 대한 관심이 높아지는 현상이 나타날 수도 있어요. 📈 이 경우, 종신보험 상품이 젊은 세대를 겨냥한 혁신적인 형태로 변화하거나, 아예 새로운 형태의 보장 상품이 등장할 가능성도 배제할 수 없습니다. 🔄 보험사들이 금리 변동이나 시장 상황에 대응하기 위해 상품 구조를 변경하거나, 새로운 마케팅 전략을 구사해야 하는 상황이 올 수도 있겠네요. 🤔

[주요 용어 해설 (Glossary)]

종신보험

종신보험은 가입자가 사망할 때까지 보장해주며, 사망 시 약정된 보험금을 지급하는 보험 상품이에요. 전통적으로는 가장의 갑작스러운 사망으로 인한 가정의 경제적 어려움을 돕는 역할을 했어요. 하지만 최근에는 상속세 재원 마련, 노후 생활 자금 확보, 또는 상속 분쟁 예방 등 더욱 다양한 목적으로 활용되고 있다는 점이 주목할 만해요. 📈 연금 전환 기능이나 사망 보험금 유동화 정책 등을 통해 생전에도 생활 자금으로 활용할 수 있는 등, 그 기능이 점차 확장되고 있어요.
상속세

상속세는 사망한 사람이 남긴 재산이 배우자나 자녀 등 상속인에게 이전될 때 부과되는 세금이에요. 일반적으로 자산 규모가 클수록 높은 세율이 적용되는 누진세율 방식이라 부담이 될 수 있어요. 특히 우리나라의 경우, 자산의 상당 부분이 부동산에 묶여 있어 상속이 발생했을 때 당장 현금으로 세금을 납부하기 어려운 경우가 많아요. 🏡 이 때문에 부동산을 급하게 처분하거나 대출을 받아야 하는 상황이 발생하기도 하는데, 종신보험의 사망 보험금이 이러한 상속세 납부 재원으로 활용될 수 있다는 점이 기사에서 강조되고 있어요.
보험금청구권 신탁

보험금청구권 신탁은 사망 보험금을 유족에게 한 번에 일시금으로 지급하는 대신, 미리 정해둔 조건이나 시점에 따라 나누어 지급할 수 있도록 하는 제도예요. 💰 고령이거나 금융 상품 관리가 어려운 배우자에게 사망 보험금을 일시에 지급하면 오히려 관리가 어려울 수 있는데, 이 신탁을 활용하면 마치 생활비처럼 매달 일정 금액을 지급받도록 설계할 수 있어요. 이를 통해 상속 분쟁을 예방하고, 유족의 안정적인 생활을 돕는 데 활용될 수 있다는 점이 새롭게 부각되고 있답니다.
MZ세대

MZ세대는 1980년대 초반부터 2000년대 초반에 태어난 밀레니얼 세대와 Z세대를 합쳐 부르는 말이에요. 👶 이들은 디지털 환경에 익숙하고, 개인의 경험과 가치를 중시하는 특징을 가지고 있어요. 현재 기사에서는 MZ세대가 전통적인 사망 보장 기능에 초점을 맞춘 종신보험에 대해 상대적으로 관심이 적다는 점을 보여주고 있어요. 이는 이들이 주로 1~2인 가구 형태로, 건강하며 자산 형성 초기 단계에 있어 사망 이후의 장기적인 리스크보다 현재의 투자나 저축 등 다른 금융 상품을 더 선호하기 때문인 것으로 분석하고 있어요.