치매환자 100만명 육박 … '간병 보장' 있으면 든든 [보험 200% 활용법]

고령화가 빠르게 진행되면서 치매고령화가 빠르게 진행되면서 치매는 모두의 근심거리가 됐다. 대표적 노인성 질환인 치매 환자 수는 100만명에 근접했고, 내년이면 이를 넘어설 것으로 전망된다. 치매는 완치가 어렵고 오랜 기간 돌봄이 필요한 질환인 만큼 환자 본인뿐 아니라 가족의 삶에도 큰 영향을 미친다.

현실적인 부담은 '간병비'에서 시작된다. 치매 환자는 증상이 진행될수록 식사, 이동, 위생관리 등 일상생활 전반에서 도움이 필요하다. 가족이 직접 돌보는 경우에는 경제활동을 줄이거나 중단해야 하고, 외부 간병인을 이용하면 매달 적지 않은 비용이 발생한다. 병원비보다 돌봄비가 더 큰 부담으로 다가오는 이유다. 이러한 변화에 맞춰 치매보험도 달라지고 있다. 과거 치매보험이 진단비와 치료비 중심이었다면, 최근 치매·간병보험은 진단 이후의 생활비와 돌봄 비용까지 함께 고려한다. 중증치매뿐 아니라 경도·중등도 치매까지 단계별로 보장하고, 실제 돌봄 필요도에 따라 보장 범위를 넓히는 추세다. 교보생명의 '교보더안심치매·간병보험(무배당)'은 이러한 장기 간병의 현실적 필요를 반영한 상품이다. 특약 가입 시 중증치매는 물론 경도치매(CDR 1점 이상) 진단 시에도 진단보험금과 매월 생활자금을 지급해 간병비 부담을 크게 덜어준다. 특히 이 생활자금은 조기에 사망하더라도 최소 3년(36회) 동안 지급을 보증하며, 생존 시에는 최고 120회(10년)까지 장기적으로 지급된다.

실질적인 돌봄 서비스 비용도 꼼꼼히 보장한다. 장기요양상태(1~5등급 및 인지지원등급) 판정 시 집에서 방문요양이나 방문목욕을 이용하는 '재가급여'부터 요양원 등에 입소하는 '시설급여'까지 지원금을 받을 수 있어 환자 거주 환경에 맞춘 돌봄 설계가 가능하다. 무엇보다 장기요양(1~4등급) 진단 시 주계약 및 보험료 환급 대상 특약의 보험료를 돌려주는 보험료 환급 혜택도 제공해 가계의 재무적 부담을 덜어준다. 가족이 직접 돌보기 어려워 외부 인력을 써야 할 때의 부담도 크게 낮췄다. 치매의 직접적인 치료를 목적으로 입원해 간병인을 사용할 경우 1회 입원당 최대 365일(요양병원 180일) 한도로 넉넉하게 보장한다. 최근 병원에서 선호도가 높은 '간호·간병통합서비스'를 이용할 때 역시 1회 입원당 최대 180일까지 지원받을 수 있어 일과 생업을 병행해야 하는 가족들에게 실질적인 도움을 준다.

치매는 누구에게나 찾아올 수 있지만, 돌봄의 부담까지 미리 준비하는 사람은 많지 않다. 이제 치매·간병보험은 진단비 보장을 넘어 가족의 일상과 노후의 존엄을 지키는 안전망으로 봐야 한다.

[정춘화 교보생명 연동FP지점 프라임리더]

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