점포 줄이고 희망퇴직 늘리자…4대 은행 생산성 9% 높아져

3 weeks ago 14

점포 줄이고 희망퇴직 늘리자…4대 은행 생산성 9% 높아져

입력 : 2026.05.04 17:38

이익창출능력 1년새 21% ↑
'체질개선' 하나銀 생산성 1위
우리, 점포 37곳 추가 통폐합

4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리은행)이 비용 대비 효율성이 떨어지는 점포 통폐합에 나서고 희망퇴직을 적극 실시하며 효율화 작업에 들어갔다. 은행의 생산성 지표가 대체로 개선 흐름을 보인 가운데 상대적으로 뒤처진 우리은행도 적극적으로 관리에 나설 계획이다.

4일 금융권에 따르면 지난해 4대 시중은행의 평균 점포당 생산성은 1조2584억원으로 전년(1조1513억원) 대비 약 9.3% 증가했다. 점포당 생산성은 영업점 1곳이 보유한 예수금과 대출금 합계를 뜻한다.

4대 은행이 거둔 총 영업이익에서 판관비를 뺀 금액을 직원 숫자로 나눠 산출하는 평균 충전이익은 지난해 약 3억8300만원으로 전년(3억1750만원) 대비 약 20.6% 증가했다. 다만 KB국민은행과 신한·하나은행의 숫자가 증가한 데 반해 우리은행은 900만원 감소했다.

시중은행의 생산성 향상 배경에는 점포와 인력 축소가 있다. 지난해 국민은행은 29곳, 신한은행은 43곳, 우리은행은 28곳의 지점을 줄였다. 마찬가지로 인력도 희망퇴직 등을 통해 감축했다. 이에 따라 각각 583명, 492명, 344명 줄였다. 은행권 관계자는 "희망퇴직 누적 효과로 인해 인력 구조가 효율화되며 인건비 변동성이 안정되고 있다"고 설명했다.

다만 하나은행은 오히려 점포 6곳, 직원 26명을 늘렸는데도 생산성 지표 1위 수준을 유지했다. 김정태 전 하나은행장 시절 점포 숫자를 대거 줄이며 일찌감치 체질 개선에 나선 덕분으로 업계에선 보고 있다. 자산관리(WM)와 기업금융 중심의 거점형 점포로 고도화한 것도 영향을 미쳤다.

다만 우리은행은 점포당 생산성과 1인당 충전이익 모두 최하위를 기록해 고민이 깊어지고 있다. 2006년 황영기 전 우리은행장 시절 3100여 명의 비정규직 행원을 정규직으로 한꺼번에 전환하며 인원을 확 늘린 여파가 아직까지 있다. 영업이익경비율(CIR)에서도 우리은행은 타행보다 높은 47.8%로 집계됐다.

우리은행은 오는 7월 점포 총 37곳에 대한 통폐합을 단행한다. 2024년 11월(21곳) 이후 처음으로 효율성 낮은 점포 수십 곳을 한 번에 정리할 계획이다. 지난해 폐쇄된 점포(30곳)보다 많다. 이는 최근 금융당국의 점포 통폐합 제재 조치에는 영향을 받지 않는 것으로 알려졌다.

[김예찬 기자]

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4대 시중은행이 비용 효율성을 높이기 위해 점포 통폐합과 희망퇴직을 실시하여 생산성을 향상시키고 있으며, 우리은행은 저조한 생산성 개선을 위해 더욱 집중할 계획이다.

지난해 은행들의 평균 점포당 생산성이 증가했지만, 우리은행은 오히려 감소세를 보여 어려움을 겪고 있다.

우리은행은 오는 7월 37곳의 점포를 통합할 예정이며, 이는 최근 금융 당국의 제재와는 무관하다고 전해졌다.

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4대 시중은행, 점포 축소·희망퇴직 통해 생산성 9.3% 끌어올렸다…우리은행은 여전히 고심

Key Points

지난해 4대 시중은행의 평균 점포당 생산성이 9.3% 증가하며 전반적인 효율성 개선을 보였어요. 이는 점포 통폐합과 희망퇴직을 통한 인력 감축의 영향으로 풀이돼요.
총 영업이익에서 판관비를 뺀 금액을 직원 수로 나눈 1인당 충전이익은 20.6% 증가했지만, 우리은행은 오히려 900만원 감소하며 다른 은행들과 대조적인 모습을 보였어요.
하나은행은 점포와 직원을 늘렸음에도 불구하고 생산성 지표 1위를 유지했는데, 이는 과거부터 이어온 체질 개선과 WM·기업금융 중심의 거점형 점포 고도화 전략 덕분으로 분석돼요.
우리은행은 점포당 생산성과 1인당 충전이익 모두 최하위를 기록하며 인력 구조 효율화에 대한 고민이 깊어졌고, 이에 따라 오는 7월 37개 점포를 추가로 통폐합하는 방안을 추진하고 있어요.

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

최근 4대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리은행)이 수익성 낮은 점포를 줄이고 희망퇴직을 늘리면서 은행의 전반적인 생산성이 눈에 띄게 향상되었어요. 📈 지난해 4대 은행의 점포당 생산성은 전년 대비 약 9.3% 증가한 1조 2584억원을 기록했답니다. 이는 은행의 '체질 개선' 노력이 결실을 맺고 있다는 것을 보여줘요. 🍎

이러한 생산성 향상의 배경에는 점포와 인력 감축이 큰 역할을 했어요. 작년에 국민은행은 29곳, 신한은행은 43곳, 우리은행은 28곳의 지점을 줄였고, 희망퇴직 등을 통해 직원 수도 줄였죠. 🧑‍💼➡️🚶‍♂️ 덕분에 인건비 변동성이 안정되는 효과도 나타나고 있어요. 📉 하지만 우리은행은 점포당 생산성과 1인당 충전이익(총 영업이익에서 판관비를 뺀 금액을 직원 수로 나눈 값) 모두 최하위를 기록하며 고민이 깊어지고 있답니다. 😥

하나은행은 오히려 점포와 직원을 늘렸음에도 불구하고 생산성 지표에서 1위를 유지하는 저력을 보여줬어요. 🏆 이는 과거부터 점포를 효율화하고 자산관리(WM) 및 기업금융 중심의 거점형 점포로 발전시킨 전략 덕분으로 분석돼요. 💡 반면 우리은행은 2006년 정규직 전환 여파 등으로 인력 구조 효율화에 어려움을 겪고 있으며, 이에 오는 7월에는 37개 점포를 추가로 통폐합할 계획이에요. 🏦

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

안녕하세요, 매일경제의 AI 수석 경제 해설가입니다. 🧐 이번 기사에서는 4대 시중은행이 지난해 점포 수를 줄이고 희망퇴직을 시행하면서 전반적인 생산성이 크게 향상되었다는 소식을 다루고 있어요. 이러한 변화의 배경과 맥락을 좀 더 깊이 있게 파헤쳐 볼까요? 🧐

먼저, 은행들이 '체질 개선'에 나선 근본적인 이유는 무엇일까요? 🤔 최근 연관 기사들을 살펴보면, 은행권은 사상 최대 실적을 달성했음에도 불구하고 인력 구조 재편을 적극적으로 추진하고 있다는 것을 알 수 있어요. 이는 단순히 실적 개선을 넘어, 디지털 전환(DX)으로 인한 업무 축소, AI와 자동화 기술 도입으로 인한 효율성 증대가 핵심적인 원인으로 작용하고 있기 때문이에요. 🤖 또한, 저금리 시대에 따른 순이자마진(NIM) 감소 전망과 경기 침체 시 대출 수요 둔화, 부실 채권 증가 가능성도 은행들이 선제적으로 비용 절감과 효율성 증대에 나서도록 만들고 있답니다. 📉

이러한 흐름 속에서 '점포 통폐합'과 '희망퇴직'은 은행 생산성 향상의 주요 수단으로 활용되고 있어요. ✂️ 연관 기사들에 따르면, 상당수의 은행들이 영업점 수를 줄이고 희망퇴직을 통해 인력을 감축하면서 비용 구조를 효율화하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다. 특히, 2025년 연말부터 2026년 초까지 이어진 희망퇴직은 40대 초반의 젊은 직원과 중간 관리자까지 대상이 확대되면서 그 의미가 더욱 커지고 있어요. 이는 과거 고임금 저효율 구조에 대한 개선 압력이 높아지고 있다는 것을 보여주죠. 👨‍💼👩‍💼

흥미로운 점은 하나은행의 사례예요. ✨ 하나은행은 오히려 점포와 직원을 늘렸음에도 불구하고 생산성 지표 1위를 유지하고 있는데, 이는 과거부터 점포를 고도화하고 자산관리(WM) 및 기업금융 중심의 거점형 점포로 전환하는 등 '체질 개선'을 일찍이 시작했기 때문으로 분석됩니다. 🚀 반면, 우리은행은 점포당 생산성과 1인당 충전이익에서 다소 뒤처진 모습을 보이고 있으며, 이는 과거 대규모 정규직 전환으로 인한 인력 구조의 영향과 높은 영업이익경비율(CIR)에서도 나타나고 있어요. 😥 우리은행이 오는 7월 37개 점포를 추가 통폐합하는 것은 이러한 상황을 개선하기 위한 적극적인 행보라고 볼 수 있겠네요. 🌐

결론적으로, 현재 4대 시중은행의 생산성 향상은 급변하는 금융 환경 속에서 디지털 전환, 비용 효율성 증대, 그리고 인력 구조 효율화를 통해 미래 경쟁력을 확보하려는 은행권의 광범위한 '체질 개선' 노력의 결과라고 볼 수 있습니다. 이러한 변화는 앞으로도 지속될 것으로 전망되며, 각 은행별 특성에 맞는 전략이 더욱 중요해질 것으로 보여요. 👍

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline) 📈💰

2013년 5월

국내 은행권에서 '고임금 저효율' 구조조정 필요성이 대두되며 일부 은행들이 점포 통폐합에 나서고 있다는 보도가 나왔어요. 당시에도 수익성 악화에 따른 자구 노력으로 점포 수가 줄어들고 있었으며, 은행원들의 높은 연봉과 생산성 간의 괴리에 대한 지적이 있었답니다. 🏦📉
2020년 1월

최근 한 달간 희망퇴직으로 1000명 이상의 직원이 은행을 떠났다는 소식이 전해졌어요. 초저금리와 디지털 시대에 맞춰 시중은행들이 몸집 줄이기에 나섰고, 이 과정에서 수억 원대의 퇴직금이 지급된 사례도 있었답니다. 이는 개인의 자발적인 선택으로 '인생 이모작'을 준비하는 직원들에게도 기회가 되었어요. 🚶‍♀️💼
2025년 1월

지난해 사상 최대 실적을 달성한 시중은행들이 역대급 희망퇴직을 진행하며 30대 후반까지 대상이 확대되는 '3말4초 퇴직' 현상이 현실화했어요. 디지털 전환과 점포 감소로 필요 인력이 줄어들면서 이러한 움직임이 나타났고, 일부 은행은 40세 이상 직원을 대상으로도 희망퇴직을 실시했답니다. 🚪🔄
2025년 11월

AI와 자동화로 업무가 축소되면서 은행권의 희망퇴직 대상이 40세까지 대폭 낮아졌어요. 전통적인 조직 체계가 무너지고 디지털 전환이 인력 구조조정의 핵심 변수로 떠오르면서, 고용불안 속에서도 희망퇴직을 통해 조기 퇴직을 선택하는 직원들이 늘고 있답니다. 🤖💸
2026년 5월 4일

4대 시중은행이 점포 통폐합 및 희망퇴직을 통해 생산성 향상에 힘쓰고 있다는 분석이 나왔어요. 지난해 4대 은행의 평균 점포당 생산성은 약 9.3% 증가했으며, 총 영업이익에서 판관비를 뺀 금액을 직원 수로 나눈 평균 충전이익도 약 20.6% 늘었답니다. 특히 우리은행은 점포당 생산성 및 1인당 충전이익이 최하위를 기록해 오는 7월 37개 점포 통폐합을 추가로 단행할 계획이에요. 📈📊

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까? 🏦💡📈

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

은행들의 점포 축소와 희망퇴직 증가는 개인 고객에게 직접적인 영향을 미칠 수 있어요. 🚶‍♀️💻 온라인 뱅킹이나 모바일 앱을 주로 이용하는 고객들은 큰 불편함을 느끼지 않을 수 있지만, 디지털 기기 사용이 어렵거나 대면 상담을 선호하는 고령층 고객의 경우, 지점 방문이 어려워지면서 금융 서비스 접근성이 낮아질 수 있어요. 👵📱 또한, 인력 감축은 고객 응대의 질에 영향을 줄 수도 있으며, 창구 대기 시간이 길어지는 등의 불편함이 발생할 수도 있답니다. ⏳

은행권의 생산성 향상 노력은 인력 및 점포 효율화를 통해 기업의 체질 개선을 의미해요. 🚀 이를 통해 은행들은 비용 절감과 더불어 이익 창출 능력을 높일 수 있으며, 이는 향후 금융 시장에서의 경쟁력 강화로 이어질 수 있답니다. 💰 다만, 희망퇴직 등으로 인한 숙련된 인력의 이탈은 단기적으로 업무 공백이나 전문성 약화를 야기할 가능성도 있어요. 📉 또한, 우리은행처럼 점포당 생산성과 1인당 충전이익이 하위권을 기록하는 경우, 적극적인 점포 통폐합과 효율성 개선 노력이 더욱 중요해질 것으로 보여요. 🏢

은행권의 이러한 변화는 금융 시장 전반에 걸쳐 중요한 의미를 지녀요. 📊 점포 통폐합과 인력 감축은 금융 산업의 디지털 전환과 효율성 추구라는 큰 흐름을 보여주는 지표이며, 이는 금융 당국의 감독 및 정책 방향에도 영향을 줄 수 있어요. ⚖️ 은행들의 생산성 향상은 금융 시스템의 안정성을 높이는 데 기여할 수 있지만, 동시에 일자리 감소와 지역 경제 위축에 대한 우려도 제기될 수 있답니다. 😟 따라서 정부는 금융 서비스의 접근성을 유지하면서도 산업의 건전한 발전을 도모할 수 있는 균형 잡힌 정책을 모색해야 할 필요가 있어요. 🧐

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

시중은행들이 점포 통폐합과 희망퇴직을 통해 전반적인 생산성 향상을 이루고 있다는 점이 눈에 띄어요. 🏦 이는 단순히 운영 비용을 줄이는 것을 넘어, 각 점포가 더 높은 이익을 창출하도록 체질을 개선하려는 움직임으로 해석될 수 있어요. 📈 특히, 하나은행처럼 점포와 직원을 늘리면서도 생산성 1위를 유지하는 사례는, 단순히 인력이나 점포 수를 줄이는 것 외에 자산관리(WM) 및 기업금융 중심의 고도화된 점포 운영 전략이 효과적임을 보여주고 있답니다. 🚀

반면, 우리은행은 점포당 생산성과 1인당 충전이익 모두에서 상대적으로 뒤처진 모습을 보이고 있어, 오는 7월 예정된 대규모 점포 통폐합이 어떤 변화를 가져올지 주목해야 해요. 🧐 이는 은행권 전체의 인력 및 점포 운영 효율화 추세 속에서, 개별 은행의 경쟁력 확보를 위한 구조적인 과제가 남아있음을 시사해요. 📊 디지털 전환과 맞물려 은행 점포의 역할이 재정의되고, 직원들의 업무 효율성이 더욱 중요해지는 시대에 접어들고 있다고 볼 수 있답니다. 💻

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

현재 은행들이 추진하고 있는 점포 통폐합과 희망퇴직을 통한 효율화 작업이 꾸준히 이어질 것으로 보여요. 🏦 이는 은행의 생산성 지표를 점진적으로 개선시키는 동력이 될 수 있습니다. 특히 하나은행처럼 점포와 인력을 늘리면서도 자산관리(WM)와 기업금융 중심의 거점형 점포로 고도화하는 전략이 성공적으로 안착한다면, 다른 은행들도 이러한 방식을 벤치마킹하며 생산성 향상을 꾀할 수 있어요. 📈 전반적으로 은행권은 이러한 '체질 개선' 기조를 유지하며 안정적인 운영을 이어갈 가능성이 높습니다. 🚀
영향력 확대 및 가속 시나리오

점포 통폐합과 희망퇴직을 통한 효율화 작업이 더욱 가속화될 수 있어요. 💨 우리은행이 오는 7월에 단행할 37곳의 점포 통폐합처럼, 효율성이 떨어지는 점포들을 보다 공격적으로 정리하는 움직임이 다른 은행들로 확산될 수 있습니다. 또한, 2025년 신한은행에서 30대 후반 직원까지 희망퇴직 대상이 확대된 것처럼, 인력 감축의 폭과 대상이 더욱 넓어지면서 은행권 전체의 인력 구조가 더욱 슬림화될 수 있어요. 📉 이러한 변화는 AI 및 자동화 기술 도입과 맞물려 은행의 운영 효율성을 극대화하고, 순이익 증대에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 🤖💰
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

은행권의 효율화 노력에도 불구하고 예상치 못한 변수가 발생할 수 있어요. 🚨 예를 들어, 경기 침체 장기화나 예상치 못한 금융 시장의 충격으로 인해 대출 부실이 증가하거나 수익성이 급격히 악화될 경우, 은행들이 추진하는 점포 통폐합 및 희망퇴직 속도가 더뎌질 수 있습니다. 😟 또한, 금융당국의 점포 통폐합 관련 규제 강화나 예상치 못한 사회적 반대 여론이 형성된다면, 은행들의 구조조정 계획에 제동이 걸릴 가능성도 배제할 수 없어요. ⚖️ 이럴 경우, 현재의 효율화 기조와는 다른 방향으로 은행들의 전략 수정이 불가피해질 수 있습니다. 🎢

[주요 용어 해설 (Glossary)]

점포당 생산성

은행 영업점 한 곳이 얼마나 많은 이익을 창출하는지를 나타내는 지표예요. 구체적으로는 영업점 1곳이 보유한 예수금과 대출금 합계를 의미해요. 이 수치가 높을수록 해당 점포의 경제적 기여도가 크다고 볼 수 있답니다. 📈 최근 4대 시중은행의 점포당 생산성이 전년 대비 약 9.3% 증가했다는 기사 내용을 통해 은행들이 점포 효율화에 힘쓰고 있음을 알 수 있어요. 📊
총 영업이익에서 판관비를 뺀 금액을 직원 숫자로 나눠 산출하는 평균 충전이익

이 용어는 은행의 영업 활동에서 발생하는 이익을 직원의 수로 나누어, 직원 한 명당 얼마만큼의 순이익을 벌어들였는지를 보여주는 지표라고 할 수 있어요. 💰 총 영업이익에서 운영에 필요한 각종 비용(판관비, 판매비와 관리비)을 제외한 순수한 이익을 직원 수로 나누기 때문에, 직원 한 명의 효율성을 가늠하는 데 중요한 역할을 해요. 💻 지난 해 4대 은행의 이 평균 충전이익이 전년 대비 약 20.6% 증가했다는 것은 은행들이 인력 효율화와 비용 절감을 통해 수익성을 개선했음을 시사해요. 👍
영업이익경비율 (CIR, Cost to Income Ratio)

은행이 수익을 얼마나 효율적으로 관리하고 있는지를 보여주는 중요한 지표예요. 📊 총 수익 대비 영업 비용(인건비, 임차료, 전산 비용 등)이 어느 정도인지 비율로 나타내는데, 이 수치가 낮을수록 비용 대비 수익을 잘 내고 있다는 뜻이랍니다. 💯 예를 들어, 우리은행의 영업이익경비율이 47.8%로 다른 은행보다 높다는 것은, 수익을 내기 위해 상대적으로 더 많은 비용을 지출하고 있다는 의미로 해석할 수 있어요. 📉