“영끌·빚투 동시에 터지니 이런 결과가”…가계빚 2천조 육박 ‘역대 최대’

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“영끌·빚투 동시에 터지니 이런 결과가”…가계빚 2천조 육박 ‘역대 최대’

입력 : 2026.05.19 16:58

주담대 3분기 만에 증가폭 확대
증권사 신용공여 등 4.8조 늘어

올해 1분기에도 이른바 ‘영끌’과 ‘빚투’가 이어지면서 국내 가계부채가 다시 역대 최대치를 경신했다. 전체 가계신용 잔액은 2000조원에 육박했고, 특히 비은행권을 중심으로 주택 관련 대출이 빠르게 늘어난 것으로 나타났다.

한국은행이 19일 발표한 ‘2026년 1분기 가계신용(잠정)’에 따르면 올해 3월 말 기준 가계신용 잔액은 1993조1000억원으로 집계됐다. 지난해 말(1979조1000억원)보다 14조원 증가한 규모로, 2002년 관련 통계 작성 이후 최대치다. 가계신용은 금융권 대출뿐 아니라 카드 결제 전 사용액인 판매신용까지 포함한 포괄적 가계부채 지표다.

국내 가계신용은 2024년 2분기 이후 8개 분기 연속 증가세를 이어가고 있다. 다만 이번 1분기 증가 폭은 직전 분기(14조3000억원)보다는 소폭 줄었다.

가계신용 가운데 판매신용을 제외한 순수 가계대출 잔액은 1865조8000억원으로 전 분기보다 12조9000억원 늘었다. 증가 폭은 오히려 지난해 4분기(11조3000억원)보다 확대됐다.

주택담보대출과 전세자금대출 등을 포함한 주택 관련 대출은 1178조6000억원으로 8조1000억원 증가했다. 신용대출과 증권사 신용공여 등을 포함한 기타대출도 4조8000억원 늘었다. 특히 주택 관련 대출 증가 폭은 직전 분기(7조2000억원)보다 다시 확대됐다. 지난해 6·27 대책 이후 둔화 흐름을 보였지만 3개 분기 만에 다시 커진 것이다.

은행권과 비은행권 흐름은 엇갈렸다. 예금은행 가계대출은 1009조6000억원으로 오히려 2000억원 감소했다. 예금은행 가계대출이 줄어든 것은 2023년 1분기 이후 약 3년 만이다. 은행권 주택 관련 대출은 3000억원 증가했지만, 신용대출 등 기타대출이 6000억원 감소했다. 주택담보대출 증가 폭 역시 직전 분기(4조8000억원)보다 크게 축소됐다.

반면 상호금융·저축은행·신협 등 비은행예금취급기관 가계대출은 325조원으로 석 달 새 8조2000억원 급증했다.

특히 비은행권 주택 관련 대출은 10조6000억원 늘어난 반면 기타대출은 2조5000억원 감소했다. 보험·증권사·자산유동화회사 등 기타금융기관 가계대출도 5조원 증가했다. 이 가운데 증권사 등 기타금융중개회사의 신용공여가 4조8000억원 급증했다.

시장에서는 주택 거래 증가와 함께 대출 수요가 비은행권으로 이동한 영향이 반영된 것으로 보고 있다. 이혜영 한국은행 금융통계팀장은 “은행권은 가계부채 관리 강화로 주택 관련 대출 증가 폭이 축소됐지만, 비은행권에서는 규제 강화 이전 대출 수요가 반영되며 증가 폭이 커졌다”고 설명했다.

이어 “최근 금융당국이 농협중앙회와 새마을금고 등을 대상으로 가계부채 관리 강화 방안을 발표한 만큼 비은행권 주택대출 증가세가 계속 확대되지는 않을 것”이라면서도 “다주택자 양도소득세 중과 유예 종료 이전 매물 출회로 주택 거래가 늘어난 만큼 당분간 주택담보대출 증가 가능성은 유의할 필요가 있다”고 말했다.

한편 올해 1분기 판매신용 잔액은 127조3000억원으로 전 분기 대비 1조1000억원 증가했다. 신용카드사를 포함한 여신전문회사를 중심으로 증가세가 이어졌다.

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올해 1분기 국내 가계부채가 2000조원에 가까워지며 역대 최대치를 경신했다.

특히 비은행권의 주택 관련 대출이 급증한 반면, 은행권에서는 가계대출이 감소세를 보였다.

금융당국의 관리 강화에도 불구하고 주택 거래 증가로 인해 당분간 주택담보대출의 증가 가능성이 우려되고 있다.

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역대 최대치 경신한 가계빚 2천조 육박…‘영끌·빚투’ 재확산에 비은행권 대출 급증

Key Points

2026년 1분기 말 기준 국내 가계신용 잔액이 1993조 1000억원으로 집계되며 역대 최대치를 경신했어요. 이는 지난해 말 대비 14조원 증가한 규모예요. 📈
특히 비은행 예금취급기관의 가계대출이 8조 2000억원 급증하며 가계부채 증가를 주도했어요. 은행권 가계대출은 3년 만에 감소한 것과는 대조적인 모습이에요. 🏦➡️🏦
주택담보대출과 전세자금대출을 포함한 주택 관련 대출은 8조 1000억원 증가하며 직전 분기보다 증가 폭이 다시 확대되었어요. 이는 6·27 대책 이후 둔화되었던 흐름이 3개 분기 만에 반전된 것이에요. 🏠
이러한 가계부채 증가는 ‘영끌(영혼까지 끌어모아 대출)’과 ‘빚투(빚내서 투자)’ 열풍이 다시금 확산되고 있다는 분석을 뒷받침하며, 금융당국의 가계부채 관리 강화 방안에도 불구하고 당분간 주의 깊은 관찰이 필요해 보여요. 😟

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

2026년 1분기, 우리나라 가계부채가 역대 최대치를 기록하며 2000조 원에 육박하는 수준으로 늘어났어요. 📈 이는 이전 분기보다 14조 원 증가한 수치로, 2002년 관련 통계 작성 이후 가장 높은 기록이랍니다. '영끌'과 '빚투'가 이어지면서 가계신용이 꾸준히 증가세를 보이고 있는 가운데, 특히 비은행권을 중심으로 주택 관련 대출이 빠르게 늘어난 점이 주목할 만해요. 🏡

가계신용 잔액은 1993조 1000억 원으로 집계되었는데, 이 중 순수 가계대출 잔액만 해도 1865조 8000억 원으로 전 분기 대비 12조 9000억 원 증가했습니다. 주택담보대출과 전세자금대출 등을 포함한 주택 관련 대출은 1178조 6000억 원으로 8조 1000억 원 늘었는데요, 이는 지난해 6·27 대책 이후 둔화되었던 흐름이 3개 분기 만에 다시 확대된 결과예요. 💰

흥미로운 점은 은행권과 비은행권의 흐름이 엇갈렸다는 것인데요. 예금은행의 가계대출은 오히려 2000억 원 감소하며 약 3년 만에 줄어든 모습을 보였어요. 반면, 상호금융, 저축은행, 신협 등 비은행 예금취급기관의 가계대출은 325조 원으로 석 달 새 8조 2000억 원이나 급증했습니다. 특히 비은행권의 주택 관련 대출이 10조 6000억 원 늘어난 반면, 신용대출 등 기타대출은 4조 8000억 원 급증하는 등 비은행권으로 대출 수요가 이동한 현상이 뚜렷하게 나타났습니다. 🏦

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

2026년 1분기, 국내 가계신용 잔액이 1993조 1000억원으로 역대 최대치를 기록했다는 소식이에요. 📈 이는 2002년 관련 통계 작성 이후 가장 높은 수치로, '영끌'과 '빚투' 현상이 지속되면서 가계부채가 계속 불어나고 있다는 것을 보여주고 있답니다. 특히 이번에는 비은행권에서의 주택 관련 대출 증가가 눈에 띄어요. 🏦

이러한 가계부채 증가는 단순히 돈을 빌리는 행위를 넘어, 그 배경에 사회경제적 요인들이 복합적으로 작용하고 있기 때문이에요. 과거 2021년 6월, 한국은행의 발표를 보면 이미 당시에도 부동산 가격 상승과 맞물려 가계대출이 증가하고 소득 대비 원리금 상환 비율(DSR)이 선진국 대비 높은 수준을 보이고 있었죠. 📊 더불어 2023년 2월의 '청년 미래의 삶을 위한 자산 실태와 대응 방안' 보고서는 청년층에서 연 소득 3배 이상의 빚을 진 비율이 2.6배나 높아졌음을 지적하며, 집값 급등과 투자 열풍이 이러한 부채 증가를 부추긴 원인으로 꼽았어요. 🏡💰

또한, 정부의 정책들도 이러한 흐름에 영향을 주고 있어요. 2024년 1월에는 특례보금자리론에 이어 신생아대출, 청년주택드림 대출 등 저금리 정책 대출 상품이 출시되면서 '빚으로 집을 사도록' 유도하는 측면이 있다는 비판이 있었죠. 💡 이러한 정책들은 집값 경착륙을 막는 데 무게를 두면서도, 결과적으로는 영끌과 빚투를 부추기는 요인으로 작용할 가능성이 있다는 분석이 나왔어요. 😥 이처럼 다양한 사회경제적 요인과 정책적 흐름이 복합적으로 얽히면서, 현재의 가계부채 급증이라는 결과를 낳고 있는 것이랍니다.

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

2021년 06월

우리나라 가계의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)이 13%로, 17개 선진국 중 다섯 번째로 높은 수준으로 나타났어요. 이는 5년 전에 비해 두 단계 상승한 수치이며, 부동산 가격 상승으로 가계대출이 늘어난 것이 원인으로 분석되었어요. 📈
2023년 02월

청년층의 위험한 수준의 빚(연소득 3배 이상)을 진 비율이 2.6배 높아졌다는 보고가 있었어요. 2021년 기준, 부채가 있는 청년층의 1인당 평균 부채액은 1억 1511만원에 달했으며, 이는 주로 주거 마련과 투자 목적의 대출 때문인 것으로 분석되었어요. 🏠💸
2024년 01월

정부가 특례보금자리론에 이어 신생아 특례대출, 청년 주택드림 대출 등을 출시하며 '영끌(영혼까지 끌어모아 대출)'을 부추길 수 있다는 비판이 제기되었어요. 이러한 정책들이 부동산 시장을 떠받치려는 의도로 해석되며, 젊은층의 빚투(빚내서 투자)를 자극할 수 있다는 우려가 나왔어요. 🏦👶
2025년 08월

2025년 2분기 말 기준, 국내 가계신용 잔액이 1952조 8000억원으로 역대 최고치를 기록했어요. 이는 '영끌' 및 '빚투' 급증으로 인해 전 분기 대비 24조 6000억 원이 늘어난 수치로, 2021년 3분기 이후 가장 큰 증가 폭을 보였어요. 특히 주택담보대출과 기타대출이 큰 폭으로 증가하며 가계 빚 증가를 견인했어요. 📊💰
2026년 1분기

2026년 3월 말 기준, 국내 가계신용 잔액은 1993조 1000억원으로 또다시 역대 최대치를 경신했어요. 비은행권을 중심으로 주택 관련 대출이 빠르게 늘어난 것이 특징이며, 특히 증권사 신용공여액도 4조 8000억 원 급증했어요. 은행권 가계대출은 오히려 감소했지만, 비은행 예금취급기관의 가계대출은 8조 2000억 원 급증하는 등 엇갈린 흐름을 보였어요. 🏦🏘️

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

2026년 1분기, 국내 가계신용 잔액이 1993조 1000억 원으로 역대 최대치를 기록하며 '영끌(영혼까지 끌어모아 대출)'과 '빚투(빚내서 투자)' 현상이 지속되고 있음을 보여주고 있어요. 😟 이는 개인이 감당해야 할 금융 부채가 그만큼 늘어나고 있다는 것을 의미하며, 특히 주택 관련 대출과 기타 대출(신용대출, 증권사 신용공여 등)이 증가하면서 이자 상환 부담이 커질 수 있다는 점을 시사합니다. 📈 관련 기사에 따르면, 2023년 2월 기준으로 이미 청년층의 5명 중 1명이 연소득의 3배 이상 빚을 지고 있는 상황이었는데, 이러한 추세가 이어지면서 개인의 재정 건전성이 더욱 악화될 위험이 있습니다. 😥

가계부채 증가는 금융권, 특히 비은행권 금융기관에 직접적인 영향을 미치고 있어요. 🏦 한국은행 자료에 따르면, 은행권의 가계대출은 오히려 감소했지만 상호금융, 저축은행, 신협 등 비은행예금취급기관의 가계대출은 크게 증가했습니다. 이는 비은행권의 대출 수요 증가와 함께, 금융 당국의 규제 강화 이전의 대출 수요가 반영된 결과로 분석됩니다. 🤔 또한, 증권사 신용공여액이 4.8조 원 급증한 것은 주식 투자 등을 위한 대출이 늘어났음을 보여주며, 이는 증권업계에도 중요한 영향을 미칠 수 있습니다. 📊 하지만 이러한 가계부채 증가는 향후 금리 인상 시 연체율 상승 등 잠재적인 리스크로 작용할 수 있어 금융 시장 전반의 안정성에 대한 우려를 낳을 수 있습니다. 😟

역대 최대치를 기록한 가계부채는 정부와 금융 당국에 큰 숙제를 안겨주고 있어요. 🧐 '영끌'과 '빚투'로 인한 가계부채 증가는 금융 시스템의 안정성을 위협할 수 있는 요인이기 때문입니다. 특히, 비은행권 대출 증가세가 이어지면서 금융 당국은 가계부채 관리 강화 방안을 발표하고 있지만, 다주택자 양도소득세 중과 유예 종료 이전 매물 출회 등으로 주택 거래가 늘어나면 당분간 주택담보대출 증가 가능성을 유의해야 한다는 분석도 있습니다. 🏠 이는 집값 부양을 위한 정책과 가계부채 안정화라는 두 마리 토끼를 잡아야 하는 정부의 딜레마를 보여줍니다. ⚖️ 향후 금리 변동 및 부동산 시장 상황에 따라 시장의 변동성이 커질 수 있으며, 정부의 정책적 대응이 중요해질 전망입니다. 🚨

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

2026년 1분기 가계신용 잔액이 1993조 1000억 원으로 역대 최대치를 기록하며, '영끌'과 '빚투'가 지속되고 있다는 점이 눈에 띄어요. 📈 특히 비은행권을 중심으로 주택 관련 대출이 빠르게 늘어난 점은 주목할 만합니다. 이는 이전과는 다른 양상으로, 은행권은 가계부채 관리를 강화하는 반면, 비은행권에서는 규제 강화 이전에 대출 수요가 몰린 결과로 분석됩니다. 🏦➡️🏢

은행권의 가계대출이 3년 만에 감소세로 돌아선 반면, 비은행 예금취급기관 대출은 8조 2000억 원이나 급증한 것은 분명한 변화의 신호입니다. 📉📈 또한, 증권사 등 기타 금융중개회사의 신용공여가 4조 8000억 원이나 늘어난 것은 '빚투'의 지속적인 흐름을 보여줍니다. 이러한 흐름은 주택 거래 증가와 맞물려 대출 수요가 비은행권으로 이동했음을 시사하며, 향후 가계부채 관리 정책의 방향성에 중요한 영향을 미칠 것으로 보여요. 🎯

과거 '영끌' 현상이 정부의 부동산 정책 대출 상품과 맞물려 집값 부양을 위한 '빚내서 집 사기'로 이어졌다는 점(연관뉴스 2, 4)을 고려할 때, 현재의 비은행권 대출 증가는 좀 더 복합적인 요인들이 작용한 결과로 해석될 수 있어요. 💡 이는 단순히 주택 마련 목적뿐만 아니라, 투자 목적의 대출 수요가 비은행권으로 분산되고 있음을 보여줄 수 있으며, 향후 금융 당국의 보다 세밀한 가계부채 관리 대책이 요구될 가능성을 시사합니다. 🧐

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

현재의 가계부채 증가 추세가 금융당국의 관리 강화 노력과 맞물려 점진적으로 안정화되는 시나리오예요. 📈 비은행권의 가파른 대출 증가세가 금융당국의 규제 강화 발표(농협중앙회, 새마을금고 등 대상)로 인해 다소 둔화될 수 있어요. 또한, 주택 시장 상황에 따라 주택담보대출 증가세가 당분간 유지되더라도, 전반적인 가계신용 증가율은 이전보다 완만해질 것으로 예상돼요. 🏠 이러한 흐름 속에서 ‘영끌’이나 ‘빚투’와 같은 공격적인 대출로 인한 위험 가계는 점진적으로 관리 범위 내로 들어올 가능성이 있어요. ⚖️
가계부채 증가세가 둔화되면서 이자 부담으로 인한 가계의 소비 여력이 크게 위축되지 않고, 경제 전반의 급격한 충격을 막는 완충 역할을 할 수 있어요. 🛡️ 다만, 높아진 부채 수준 자체가 경제의 잠재 성장률이나 소비 심리에 장기적으로 부담을 줄 수 있다는 점은 고려해야 해요. 🤔
영향력 확대 및 가속 시나리오

‘영끌’과 ‘빚투’ 열풍이 다시 거세지면서 가계부채 증가세가 더욱 가속화되는 시나리오예요. 🚀 금리가 예상보다 빠르게 하락하거나, 특정 자산 시장(부동산, 주식 등)의 급등세가 다시 나타나면서 대출 수요가 폭발적으로 증가할 수 있어요. 📈 특히, 비은행권에서의 주택 관련 대출 증가가 예상보다 더 빠르게 확대되고, 증권사 신용공여 등 기타대출 또한 동반 상승하며 가계부채 규모가 2000조원을 넘어 급격히 늘어날 수 있어요. 😱
이 경우, 소득 대비 원리금 상환 비율(DSR)이 높은 취약 차주들의 이자 부담이 급증하며 채무 불이행 위험이 커질 수 있어요. 📉 이는 금융 시스템 전반의 불안정으로 이어질 가능성이 있으며, 가계 소비 위축과 맞물려 실물 경제에도 큰 타격을 줄 수 있어요. 💥 또한, 자산 가격 거품 붕괴 시 ‘하우스푸어’나 ‘영끌족’의 재무 건전성이 심각하게 악화될 위험도 커져요. 😟
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

예상치 못한 대외 경제 충격이나 정책 변화로 인해 현재의 가계부채 증가 추세가 급격히 반전되는 시나리오예요. 🌊 예를 들어, 예상보다 강한 글로벌 경기 침체나 예상치 못한 금리 인상 등이 발생하여 대출 상환에 큰 어려움을 겪는 차주들이 늘어날 수 있어요. 📉 또한, 금융당국의 가계부채 관리 강화 방안이 더욱 강력해지거나, 예상치 못한 부동산 시장의 급격한 냉각이 발생하면 주택 관련 대출 증가세가 크게 둔화되거나 감소할 수 있어요. 🏠
이러한 변수 발생 시, 기존의 ‘영끌’이나 ‘빚투’로 인한 부채 증가는 오히려 부담으로 작용하며 가계의 재무 건전성이 크게 악화될 수 있어요. 😥 신용 경색 우려가 커지고, 자산 가격 하락과 맞물려 가계의 순자산 감소 및 소비 심리 위축이 심화될 수 있어요. 😔 단기적으로는 부채 증가세가 꺾일 수 있으나, 이는 경제 전반의 경착륙으로 이어질 위험이 있어요. 🎢

[주요 용어 해설 (Glossary)]

가계신용

가계신용은 말 그대로 '가계'에서 '빌린 돈'을 의미해요. 🏦 금융기관에서 받은 대출뿐만 아니라, 아직 카드 대금이 결제되지 않은 금액(판매신용)까지 모두 포함하는 넓은 의미의 가계부채 지표라고 할 수 있어요. 2026년 1분기 기준으로는 1993조 1000억원에 달할 정도로 규모가 엄청나죠. 이 수치가 늘어난다는 것은 가계의 빚이 그만큼 많아지고 있다는 뜻이에요. 📈
영끌

'영혼까지 끌어모아'라는 뜻을 줄인 신조어예요. 🏡 주로 집값이 너무 올라서 현재 소득으로는 도저히 살 수 없을 때, 가능한 모든 대출과 현금을 다 동원해서 집을 사는 행위를 말해요. '연관뉴스 2'에서도 언급되었듯이, 2020년 하반기부터 '패닉 바잉' 열풍과 함께 많이 사용되었어요. 지금은 고금리 상황에서 이자 부담 때문에 힘들어하는 '영끌족'들의 이야기가 많이 들려요. 😥
빚투

'빚을 내서 투자한다'는 의미를 가진 말이에요. 💸 주식이나 가상자산 등 투자 자산의 가격이 오를 것이라는 기대감 때문에, 자신의 돈만으로는 부족해서 대출까지 받아서 투자하는 것을 말해요. '현재 기사'에서도 '영끌'과 함께 가계부채 증가의 주요 원인으로 꼽히고 있어요. 특히 젊은층 사이에서 많이 나타났던 현상으로, '연관뉴스 1'에서는 청년 5명 중 1명이 소득의 3배 이상 빚을 지고 있다는 분석도 있어요. 📉
주택담보대출 (주담대)

집을 담보로 해서 받는 대출을 의미해요. 🏠 은행 같은 금융기관에서 집을 사거나, 혹은 이미 가지고 있는 집을 담보로 돈을 빌릴 때 이용하는 대출 상품이죠. '현재 기사'에서는 이 주택담보대출이 3분기 만에 증가 폭을 다시 확대했다는 점이 중요하게 다뤄지고 있어요. 비은행권에서 특히 많이 늘어난 것으로 나타났어요. 📊
비은행권

은행을 제외한 다른 금융기관들을 통칭하는 말이에요. 🏦 예를 들면 상호금융(새마을금고, 신협 등), 저축은행, 보험사, 증권사, 카드사 등이 여기에 해당해요. '현재 기사'에서 은행권의 가계대출은 줄어든 반면, 비은행권의 가계대출은 크게 늘어난 것으로 나타났어요. 이는 대출 수요가 은행에서 비은행권으로 이동했음을 보여주는 현상이라고 할 수 있어요. 📈
증권사 신용공여

증권사가 고객들에게 주식 투자를 할 수 있도록 돈을 빌려주는 것을 말해요. 💰 즉, 주식 계좌에 돈이 부족할 때 증권사를 통해 신용으로 주식을 매수할 수 있게 해주는 서비스예요. '현재 기사'에서는 특히 증권사 등 기타 금융중개회사의 신용공여가 4.8조원이나 급증했다고 언급되면서, '빚투'와 함께 가계부채 증가에 영향을 미친 요인으로 지목되고 있어요. 💹