하나은행, 홍콩에 글로벌 FDS 구축…해외 비대면 금융사기 대응

하나은행이 홍콩을 시작으로 글로벌 이상금융거래탐지시스템(FDS) 구축에 착수했다. 국내 은행권에서 해외 영업망의 비대면 거래 대응을 겨냥해 FDS 인프라를 별도 구축하는 움직임은 이례적이다.

15일 금융권에 따르면 하나은행은 홍콩 거점에 글로벌 FDS 구축을 추진한다. 해외 비대면 거래의 이상 징후를 탐지·분석하기 위한 전용 인프라를 도입해 글로벌 디지털 금융사기 대응 체계를 마련한다.

FDS는 고객 거래 패턴, 접속 환경, 이체 흐름, 거래 속도 등을 분석해 계좌 탈취, 보이스피싱, 비정상 송금 등 의심 거래를 탐지하는 시스템이다. 국내에서는 인터넷·모바일뱅킹 확대와 함께 금융사기 대응 핵심 인프라로 자리 잡았다. 하나은행은 이를 해외 영업망까지 확장해 글로벌 디지털 금융 리스크 관리 수준을 높이려는 것으로 풀이된다.

해외 비대면 채널의 보안 체계를 새로 짜는 성격이 강하다. 하나은행은 홍콩 FDS 시스템을 운영·개발·재해복구(DR) 환경으로 나눠 구성한다. 실제 거래 데이터를 안정적으로 수집·분석하는 운영 환경과 시스템 개선을 위한 개발 환경, 장애 발생 시 서비스 연속성을 확보하는 DR 체계를 함께 마련하는 구조다.

서버와 네트워크 구성도 금융권 보안·운영 기준을 반영했다. 전원 이중화, 데이터 보호, 장애 대응, 저장매체 외부 반출 차단 조건 등이 포함됐다. 고객 거래정보와 이상거래 분석 로그가 담길 수 있는 만큼 정보보호와 운영 안정성을 동시에 고려한 것으로 해석된다.

네트워크 구간에는 부하분산 장비를 적용한다. 홍콩 FDS가 특정 서버나 회선에 의존하지 않고, 거래량 증가나 장애 상황에서도 탐지 기능을 유지하도록 하기 위한 조치다. 비대면 거래 탐지 시스템은 장애가 발생하면 거래 지연뿐 아니라 탐지 공백으로 이어질 수 있어 고가용성 구조가 중요하다.

금융권은 해외 디지털뱅킹 리스크 관리 체계 전환 신호로 보고 있다. 국내 은행의 해외 점포 시스템은 국가별 업무 환경과 현지 규제에 맞춰 개별 운영되는 경우가 많았다. 그러나 모바일 송금, 비대면 계좌 서비스, 기업 자금 이체가 늘어나면서 해외 채널에서도 본점 수준의 이상거래 탐지와 보안 통제가 필요해졌다.

특히 홍콩은 아시아 금융 중심지이자 기업금융·외환거래 수요가 큰 지역이다. 해외 법인·지점 거래는 국내 개인 자금거래보다 거래 규모가 크고, 접속 지역·시차·수취 계좌가 다양해 이상 징후를 조기에 판별하기 어렵다. 현지 업무 흐름에 맞춘 FDS 인프라를 구축하면 의심 거래 탐지 속도와 사후 대응 체계를 동시에 높일 수 있다.

하나은행은 해외 비대면 거래 리스크 관리 체계를 고도화할 전망이다. 국내 은행권의 글로벌 보안 인프라 투자에 속도가 붙을 것으로 보인다.

금융권 관계자는 “해외 비대면 거래는 국가별 규제와 고객 행태가 달라 국내 탐지 기준을 그대로 적용하기 어렵다”며 “글로벌 FDS는 해외 영업점의 디지털 금융 확대와 보안 통제를 함께 가져가기 위한 핵심 인프라가 될 것”이라고 말했다.

류태웅 기자 bigheroryu@etnews.com