“자동이체 금액·주기만 설정하세요”…부산·경남은행, AI가 퇴직연금 관리

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“자동이체 금액·주기만 설정하세요”…부산·경남은행, AI가 퇴직연금 관리

입력 : 2026.06.16 14:54

AI 알고리즘, 고객 투자성향 맞춰
금융권 최초, 자동이체 기반 적립식 투자

자동이체 금액과 주기를 설정하면 인공지능(AI)이 고객의 투자성향에 맟춰 퇴직연금을 관리하는 서비스가 출시됐다.

BNK금융그룹은 계열사인 BNK부산은행과 BNK경남은행이 개인형 퇴직연금(IRP) 가입 고객을 대상으로 ‘퇴직연금 로보어드바이저 AI 일임 운용 서비스’를 출시했다고 16일 밝혔다.

이번 서비스는 고객이 모바일뱅킹을 통해 투자일임 업자와 투자일임 계약을 체결하면 AI 알고리즘이 고객의 투자성향과 투자목적에 맞춰 자산 배분과 재조정을 자동으로 수행하는 디지털 자산관리 서비스다. 제휴 투자일임 회사로는 디셈버앤컴퍼니와 퀀팃이 참여하며, 고객은 모바일뱅킹 앱으로 간편하게 가입할 수 있다.

이번 서비스는 금융권 최초로 입출금 계좌 자동이체 기반의 적립식 투자 기능을 도입한 것이 특징이다. 고객이 투자일임 회사 전용 페이지에서 자동이체 금액과 주기를 설정하면 매월 지정한 금액이 투자일임 계좌로 자동 입금돼 AI 기반 자산 배분과 운용 서비스를 받을 수 있다.

지금까진 고객이 직접 적립금을 입금하거나 따로 투자 절차를 진행해야 했지만, 이번 서비스를 이용하면 자동이체 설정만으로 적립식 연금 투자를 할 수 있다. 이번 서비스를 이용하면 투자 경험이 많지 않은 고객도 AI를 활용해 체계적으로 연금 자산관리를 할 수 있다. 일임 투자 가능 한도는 연간 900만원이며, 사용하지 않은 한도는 다음 연도로 이월할 수 있다.

BNK금융그룹 관계자는 “퇴직연금 시장이 단순 적립 중심에서 적극적인 자산관리 중심으로 빠르게 변화하고 있다”며 “이번 AI 일임운용 서비스는 고객이 복잡한 투자 판단 부담을 줄이고 보다 효율적으로 노후를 준비할 수 있도록 지원하는 혁신적인 연금 서비스”라고 말했다.

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BNK금융그룹은 개인형 퇴직연금(IRP) 가입 고객을 위해 AI 기반의 퇴직연금 로보어드바이저 일임 운용 서비스를 출시했다고 밝혔다.

이 서비스는 고객이 설정한 자동이체 금액과 주기에 따라 AI 알고리즘이 자산 배분과 재조정을 자동으로 수행하며, 사용자는 모바일뱅킹 앱을 통해 손쉽게 가입할 수 있다.

이는 금융권 최초로 입출금 계좌 자동이체 기반의 적립식 투자 기능을 도입하여, 고객이 보다 체계적으로 연금 자산 관리를 할 수 있도록 돕는 혁신적인 서비스이다.

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AI가 퇴직연금 운용을 돕는 새로운 시대, 부산·경남은행, 자동이체 기반 'AI 퇴직연금 로보 어드바이저' 서비스 개시

Key Points

부산은행과 경남은행은 2026년 6월 16일부터 고객이 자동이체 금액과 주기만 설정하면 AI가 투자성향에 맞춰 퇴직연금을 관리해주는 '퇴직연금 로보어드바이저 AI 일임 운용 서비스'를 선보여요. 🤖💰
이 서비스는 금융권 최초로 자동이체 기반의 적립식 투자 방식을 도입하여, 고객이 직접 입금하거나 별도 절차 없이도 간편하게 연금 투자를 할 수 있도록 지원해요. 📲🚀
AI 알고리즘은 고객의 투자성향과 목적에 맞춰 자산 배분 및 재조정을 자동으로 수행하며, 특히 투자 경험이 적은 고객들도 체계적인 연금 자산관리가 가능하도록 돕는다는 점이 특징이에요. 📈🧠
이는 2024년 말부터 금융권에 AI 퇴직연금 알고리즘 도입이 본격화될 것이라는 전망 속에서, 실제 퇴직연금 시장의 투자 패러다임이 단순 적립에서 적극적인 자산관리 중심으로 빠르게 변화하고 있음을 보여주는 사례예요. 💡⏳

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

BNK금융그룹 산하 부산은행과 경남은행이 2026년 6월 16일, 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자를 위한 '퇴직연금 로보어드바이저 AI 일임 운용 서비스'를 새롭게 선보였어요. 🚀 이 서비스는 고객이 퇴직연금 계좌에 자동이체 금액과 주기를 설정하면, 인공지능(AI) 알고리즘이 고객의 투자 성향과 목적에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조절하고 운용해주는 혁신적인 디지털 자산관리 솔루션이에요. 🤖

이 서비스의 가장 큰 특징은 금융권 최초로 입출금 계좌 자동이체를 기반으로 한 적립식 투자 기능을 도입했다는 점이에요. 💰 과거에는 고객이 직접 돈을 입금하거나 투자 절차를 거쳐야 했지만, 이제는 자동이체 설정만으로도 AI가 알아서 퇴직연금을 굴려주게 된답니다. 📈 이를 통해 투자 경험이 많지 않은 고객들도 AI의 도움을 받아 체계적으로 노후 자금을 관리할 수 있게 되었어요. 👴👵

이러한 AI 기반 퇴직연금 운용 서비스는 2024년 말부터 연내 상용화를 목표로 준비되어 왔어요. 🗓️ 여러 증권사와 자산운용사가 개발한 200여 종의 AI 알고리즘이 금융 당국의 심사를 통과하며 시장 진입 채비를 마쳤고, 실제로 AI 로보어드바이저(RA)를 통해 운용된 퇴직연금이 높은 수익률을 기록하며 주목받기도 했어요. 🏆 이는 과거 원리금 보장형 상품에 87% 이상 쏠려 낮은 수익률을 보였던 퇴직연금 시장에 큰 변화를 가져올 것으로 기대돼요. 📊

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

이번 소식은 BNK부산은행과 BNK경남은행이 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자를 대상으로 '퇴직연금 로보어드바이저 AI 일임 운용 서비스'를 출시했다는 내용을 담고 있어요. 🤖 단순히 상품 출시 소식을 넘어, 이는 최근 몇 년간 금융권에서 꾸준히 논의되어 온 AI 기반 자산관리 서비스가 퇴직연금 분야로 본격 확대되고 있음을 보여주는 중요한 흐름이라고 할 수 있어요. 📈

이 서비스의 핵심은 고객이 투자일임 업자와 계약을 맺으면, AI 알고리즘이 고객의 투자성향과 목적에 맞춰 자산 배분과 재조정을 자동으로 해준다는 점이에요. 💡 특히, 금융권 최초로 입출금 계좌 자동이체 기반의 적립식 투자 기능을 도입했다는 점이 눈에 띄는데요. 💳 이는 고객이 투자 경험이 부족하더라도, 자동이체 설정만으로 간편하게 체계적인 연금 자산 관리를 시작할 수 있다는 큰 장점을 가지고 있어요. 과거에는 고객이 직접 자금을 입금하거나 투자 절차를 밟아야 했던 번거로움이 사라진 셈이죠. 👍

이러한 변화는 퇴직연금 시장의 패러다임 변화와 맞닿아 있어요. 과거에는 원리금 보장형 상품에 자금이 묶여 수익률이 낮았던 퇴직연금 시장이, 이제는 적극적인 자산관리 중심으로 이동하고 있는 추세예요. 🚀 관련 기사들을 살펴보면, 2024년경부터 AI 퇴직연금 알고리즘이 금융당국의 심사를 통과하며 상용화될 기반을 마련했고, 2025년에는 이미 AI 기반 로보어드바이저(RA)를 통해 운영된 퇴직연금이 높은 수익률을 기록하며 주목받았어요. 📊 따라서 이번 BNK금융그룹의 서비스 출시는 이러한 시장 변화에 발맞춰, 고객들에게 더욱 편리하고 효율적인 노후 준비 방안을 제공하려는 노력의 일환이라고 볼 수 있어요. 😊

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

2024년 7월

국내 주요 증권사, 자산운용사, 투자자문·일임사 등에서 개발한 200여 종의 퇴직연금용 AI 알고리즘이 금융당국의 첫 심사를 통과했어요. 🤖 이는 이르면 2024년 12월부터 AI 퇴직연금 상품의 비대면 판매가 가능해짐을 시사했어요. 📈
2024년 8월

정부와 금융투자업계에 따르면, 연말께 로보어드바이저(RA)를 통한 투자 일임 서비스 도입이 예정되어 있었어요. 📅 RA는 AI를 활용해 고객 투자성향에 맞게 포트폴리오를 구성하고 운용하는 서비스로, 기존 맞춤형 포트폴리오 제안을 넘어 투자 일임까지 가능해질 전망이었어요. 💰
2025년 4월

AI 기반 로보어드바이저(RA) 알고리즘으로 운용된 퇴직연금이 연평균 20.3%에 달하는 높은 수익률을 기록하며 주목받았어요. 🌟 이는 2023년 전체 퇴직연금 평균 수익률(5.26%)보다 4배 가까이 높은 수치로, 원리금 보장형에 치우쳤던 퇴직연금 운용 방식의 전환 가능성을 보여주었어요. 🚀
2026년 6월

BNK금융그룹(부산은행, 경남은행)은 고객이 모바일뱅킹을 통해 퇴직연금 로보어드바이저 AI 일임 운용 서비스를 출시했어요. 📲 이는 금융권 최초로 입출금 계좌 자동이체 기반의 적립식 투자 기능을 도입하여, 고객이 자동이체 설정만으로 AI 기반의 체계적인 연금 자산관리를 받을 수 있게 한 혁신적인 서비스예요. 💡

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

이번에 출시된 AI 기반 퇴직연금 로보어드바이저 일임 운용 서비스는 퇴직연금 가입 고객들에게 새로운 투자 경험을 제공해요. 💰 이전에는 고객이 직접 적립금을 입금하거나 투자 절차를 진행해야 했지만, 이제는 자동이체 설정만으로 인공지능(AI)이 알아서 고객의 투자성향과 목표에 맞춰 퇴직연금을 관리해줘요. 🤖 투자 경험이 많지 않은 고객들도 AI를 통해 체계적으로 노후를 준비할 수 있게 된 거죠. 연간 900만원까지의 투자 일임 한도와 이월 기능도 있어서, 여유 자금을 효율적으로 운용할 기회를 얻을 수 있어요. 🚀

특히, 금융권 최초로 입출금 계좌 자동이체 기반의 적립식 투자 기능을 도입하여 편의성을 높였다는 점이 주목할 만해요. 🤩 복잡한 투자 결정 과정을 간소화하고, 감정적인 동요 없이 일관된 투자 전략을 유지할 수 있다는 장점 덕분에, 많은 개인 투자자들에게 매력적인 선택지가 될 것으로 보여요. 💡

BNK금융그룹의 이번 AI 퇴직연금 서비스 출시는 금융권 전반에 걸쳐 디지털 자산관리 서비스 경쟁을 더욱 심화시킬 것으로 예상돼요. 🏦 AI 알고리즘을 활용한 맞춤형 자산 배분 및 재조정 기능은 고객들에게 더 높은 수익률과 효율적인 자산 관리를 제공할 수 있다는 점에서, 관련 기술을 보유한 핀테크 기업들과의 협력 또는 자체적인 기술 개발에 대한 중요성이 더욱 커질 거예요. 💻

또한, 이번 서비스는 퇴직연금 시장이 단순 적립 중심에서 적극적인 자산관리 중심으로 변화하고 있음을 보여주는 사례에요. 📈 이에 따라 금융기관들은 고객의 다양한 니즈를 충족시키기 위해 AI, 빅데이터 등 최신 기술을 접목한 혁신적인 상품 개발에 더욱 집중해야 할 필요성을 느끼게 될 거예요. 🌟 이를 통해 새로운 수익원을 창출하고 경쟁 우위를 확보하려는 움직임이 더욱 활발해질 것으로 전망돼요. 🤔

BNK금융그룹의 AI 퇴직연금 로보어드바이저 일임 운용 서비스 출시는 퇴직연금 시장의 디지털 전환을 가속화하는 중요한 계기가 될 수 있어요. 📊 금융당국은 이러한 혁신적인 서비스 출시를 통해 퇴직연금 시장의 투자 활성화를 유도하고, 국민들의 노후 대비를 더욱 튼튼하게 지원하는 방향으로 정책을 추진할 것으로 보여요. 🧑‍💼

특히, AI 기반의 투자 서비스는 개인의 투자 성향에 맞춰진 맞춤형 관리를 제공함으로써, 그동안 저조했던 퇴직연금 수익률을 끌어올리는 데 기여할 수 있어요. 🚀 이는 퇴직연금 시장 전반의 신뢰도를 높이고, 더 많은 자금이 실적배당형 상품으로 이동하는 데 긍정적인 영향을 미칠 수 있다는 점에서 시장의 성장에 더욱 박차를 가할 것으로 기대돼요. 💡

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

이번 BNK부산은행과 BNK경남은행의 '퇴직연금 로보어드바이저 AI 일임 운용 서비스' 출시는 퇴직연금 시장의 변화를 보여주는 중요한 지점이에요. 💰 단순히 돈을 넣어두는 수준에서 벗어나, 인공지능(AI)이 고객의 투자 성향에 맞춰 적극적으로 자산을 운용해주는 시대로 나아가고 있다는 점을 알 수 있어요. 🤖 이는 그동안 투자 경험이 부족하거나 복잡한 투자 판단에 어려움을 느꼈던 많은 분들에게 새로운 가능성을 열어주는 것이랍니다. 👍

이 서비스의 가장 큰 특징은 '자동이체 기반의 적립식 투자'를 금융권 최초로 도입했다는 점이에요. 🏦 이제는 고객이 직접 돈을 넣거나 투자 절차를 따로 거치지 않아도, 설정해둔 자동이체 금액과 주기에 맞춰 AI가 알아서 투자를 진행해준다는 거죠. 🚀 덕분에 퇴직연금이라는 장기적인 자산을 보다 체계적이고 편리하게 관리할 수 있게 되었어요. 마치 개인 맞춤형 자산관리사가 생긴 것과 같아요! ✨

이는 퇴직연금 시장이 '적립 중심'에서 '적극적인 자산관리 중심'으로 빠르게 변화하고 있음을 명확히 보여줘요. 📈 과거에는 원리금 보장형 상품에 자금이 쏠려 수익률이 낮았던 경향이 있었지만, AI 로보어드바이저(RA) 기술의 발달과 금융당국의 규제 완화 덕분에 이제는 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 실적배당형 상품으로의 전환이 가속화될 것으로 보여요. 🚀 관련 기사들을 살펴보면, AI 로보어드바이저 알고리즘으로 운용된 퇴직연금이 높은 수익률을 기록하며 그 가능성을 입증하고 있다는 것을 알 수 있답니다. 📊

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

AI 기반 퇴직연금 일임 서비스가 현재의 흐름대로 안정적으로 자리 잡는 시나리오예요. 💰 부산은행과 경남은행의 '퇴직연금 로보어드바이저 AI 일임 운용 서비스'가 성공적으로 안착하면서, 다른 금융기관들도 유사한 서비스를 잇달아 출시할 것으로 예상돼요. 🚀 고객들은 복잡한 투자 결정 없이 간편하게 퇴직연금을 운용할 수 있게 되면서, 점차 AI 운용 서비스에 대한 신뢰도가 높아질 거예요. 🤔 특히, 자동이체 기반의 적립식 투자 기능이 편리함을 더해 많은 사람들이 노후 대비를 위한 효율적인 방법으로 인식하게 될 거예요. 👍
영향력 확대 및 가속 시나리오

AI 퇴직연금 서비스가 금융 시장 전반에 더욱 깊숙이 파고들며 파급력이 확대되는 시나리오예요. 📈 연환산 30%에 가까운 높은 수익률을 기록한 AI 알고리즘 사례들(2025년 4월 기준)이 언론을 통해 계속 알려지면서, 투자자들의 관심과 참여가 폭발적으로 증가할 수 있어요. 🌟 금융당국의 규제 완화와 혁신 금융 서비스 지정 등이 가속화되면서, 다양한 금융기관들이 더욱 고도화된 AI 기반 퇴직연금 상품을 출시할 거예요. 💡 이로 인해 퇴직연금 시장 전체가 단순 적립에서 적극적인 자산관리 중심으로 전환되는 흐름이 더욱 빨라질 것으로 보입니다. 🚀
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

AI 퇴직연금 서비스 확산 과정에서 예상치 못한 변수가 발생하여 흐름에 제동이 걸리는 시나리오예요. 📉 AI 알고리즘의 예측 오류나 특정 시장 상황에서의 급격한 손실 발생 등이 언론을 통해 부각될 경우, 고객들의 신뢰가 흔들릴 수 있어요. 😟 또한, 개인정보 보호 문제나 AI 운용 과정에서의 불공정 행위 등에 대한 금융당국의 규제 강화 움직임이 나타날 수도 있습니다. ⚖️ 이러한 부정적인 이슈들은 AI 퇴직연금 서비스 도입 초기 단계의 성장통으로 작용하여, 시장의 기대만큼 빠르게 확산되지 못하게 만들 가능성이 있어요. ⏳

[주요 용어 해설 (Glossary)]

개인형 퇴직연금 (IRP)

개인형 퇴직연금(IRP)은 근로자가 퇴직 후 받을 퇴직급여를 직접 운용하고 관리할 수 있는 계좌를 말해요. 💼 기존에는 회사를 통해 퇴직금을 관리했지만, IRP 계좌를 사용하면 퇴직금을 직접 받아서 투자 상품에 넣어 굴릴 수 있답니다. 💰 이렇게 하면 퇴직금을 더 효과적으로 운용해서 노후 자금을 늘리는 데 도움을 받을 수 있어요. 최근에는 AI 로보어드바이저를 통해 IRP 자금을 자동으로 운용하는 서비스도 등장하고 있답니다. ✨
로보어드바이저 (RA)

로보어드바이저(RA)는 ‘로봇’과 ‘자산관리 전문가(Advisor)’를 합친 말이에요. 🤖👩‍💼 인공지능(AI) 알고리즘과 방대한 데이터를 바탕으로 고객에게 투자에 대한 자문을 해주거나, 아예 자산 운용까지 대신해주는 똑똑한 금융 서비스라고 할 수 있답니다. 💻 RA는 사람의 감정에 휘둘리지 않고 객관적인 데이터를 기반으로 투자 결정을 내리기 때문에, 장기적인 관점에서 안정적인 수익을 추구하는 데 유리할 수 있어요. 📈
투자일임

투자일임은 고객이 자신의 자산 운용을 금융기관에 맡기는 것을 의미해요. 🤝 고객은 투자 성향이나 목표 등을 금융기관에 알려주면, 금융기관은 이를 바탕으로 전문가나 AI 알고리즘을 통해 고객의 자산을 대신 운용해 준답니다. 💰 이렇게 맡겨진 자산은 금융기관이 직접 투자 결정을 내리고 실행하며, 운용 결과에 따라 수익이나 손실이 발생하게 돼요. 📊 수수료는 발생하지만, 직접 투자할 시간이나 전문성이 부족한 사람들에게 유용한 서비스예요. ⏰