'AI 네이티브 은행'이 온다…은행원이 된 AI

[이데일리 임유경 기자] 인공지능(AI)을 중심으로 은행 업무 자체를 다시 설계하는 ‘AI 네이티브 은행’이 등장하면서 은행 산업이 또 한 번의 변곡점을 맞고 있다. 인터넷은행이 영업점 없이도 은행을 운영할 수 있다는 것을 보여줬다면 AI 네이티브 은행은 AI 에이전트가 각종 업무를 수행하고 사람은 이를 관리·감독하는 방식으로 은행 내부의 운영 구조까지 바꾸려는 시도다. 이 과정에서 인력과 조직 구조의 개편도 불가피할 전망이다. 독일 은행의 AI 네이티브 은행 실험 독일 은행 솔라리스(Solaris)는 지난 3월 ‘유럽 최초의 AI 네이티브 은행’으로 전환하겠다고 선언한 이후 약 6개월째 은행의 업무와 조직 구조를 AI 중심으로 재편하고 있다. 솔라리스는 독일에서 정식 은행 라이선스를 보유하고 서비스형은행(BaaS)과 임베디드 금융 등을 제공하는 금융회사다. 솔라리스는 지난 10일 공개한 글에서 AI 네이티브 은행을 기존 서비스에 AI 에이전트를 추가하는 ‘AI 퍼스트’ 은행과 구분했다. AI를 은행 인프라에 내재화해 업무 프로세스가 설계·통제·운영되는 방식 자체를 바꾸는 것이 핵심이라는 설명이다. 상품 차별화가 갈수록 어려워지는 상황에서 더 빠르고 저렴하면서도 안전하게 금융서비스를 제공하려면 고객 뒤에서 작동하는 업무 프로세스부터 바꿔야 한다고 강조했다. 솔라리스는 현재 약 400명의 직원 가운데 20%를 감축하는 등 조직 재편도 병행하고 있다. 다만 모든 업무를 AI로 대체하겠다는 것은 아니다. 단순·반복 업무는 자동화하되, 복잡하거나 고객과 정서적 소통이 필요한 업무는 사람이 주도하고 AI가 이를 보조하는 것을 원칙으로 제시했다. 이미지=AI 생성솔라리스의 실험은 은행의 새로운 운영모델을 보여주고 있다는 점에서 주목받고 있다. 슈테펜 옌치 솔라리스 최고경영자(CEO)가 AI 네이티브 은행의 아이디어를 얻은 계기는 제조업 현장이었다는 점이 흥미롭다. 공장에서 소수의 사람이 수많은 로봇의 작업을 감독하는 모습을 보면서 금융에서도 비슷한 방식의 생산성 혁신이 가능하다고 판단했다고 한다. 월가도 AI를 ‘직원’으로…업무·직무 재설계 세계 금융 중심지인 월가에서도 비슷한 변화가 시작됐다. 로이터에 따르면 모건스탠리, BNY, UBS, 골드만삭스, JP모건체이스, 씨티 등 글로벌 대형 은행들은 자산관리와 고객확인, 트레이딩, 자금관리 등으로 AI 에이전트 적용 범위를 넓히고 있다. 금융회사들은 이에 맞춰 사람과 AI...