체외충격파 치료 2086번 받은 60대…혼자 실손보험금 2억8천만원 축냈다

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체외충격파 치료 2086번 받은 60대…혼자 실손보험금 2억8천만원 축냈다

입력 : 2026.04.08 05:54

줄줄 새는 실손보험금

‘부르는 게 값’ 체외충격파
지급보험금 4년새 30% 쑥

보험사 “관리급여 편입해야”
의협 “자율개선안 마련 추진”

# 60세 남성 A씨는 지난 8년 동안 매주 4~5회씩 의료기관을 방문했다. 손목, 팔꿈치, 허리 통증이 나타날 때마다 실손보험 보장이 되는 체외충격파 치료를 받기 위해서다. 체외충격파 치료는 충격파를 병변 부위에 전달해 통증을 완화하는 치료법이다. 주요 근골격계 질환 치료에 널리 활용돼 실손보험 가입자들의 수요가 높은 비급여 항목이다.

문제는 진료 횟수다. A씨가 이 의료기관에서 해당 기간 받은 체외충격파 치료 횟수는 2086회(연평균 255회)에 달한다. A씨는 이후 약 2억8173만원의 실손보험금을 수령한 것으로 나타났다.

국민 보험으로 불리는 실손보험의 보험금 누수로 인한 손해율 급증이 지속 중인 가운데, 보험료 인상의 주범인 체외충격파 관련 과잉진료 병폐가 여전한 것으로 나타났다. 보험업계는 체외충격파 치료를 관리급여로 편입해 건강보험 체계로 관리해야 한다고 주장하고 있지만, 정부는 의료계의 자율시정 결과를 지켜보겠다는 입장이다.

7일 손해보험업계에 따르면 주요 손보사 7곳(삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험·메리츠화재·한화손해보험·흥국화재)에서 지난해 체외충격파 치료와 관련해 지급된 실손보험금은 역대 최대치인 5123억원에 달하는 것으로 집계됐다. 2021년(3936억원) 대비 30.2%나 급증한 수치다. 최근 3년간 손보사들은 실손보험에서 연평균 1조7100억원의 적자를 기록 중이다.

보험업계 관계자는 “체외충격파 치료의 경우 명확한 의료 및 가격통제 기준이 없어 과잉진료 발생 여지가 크다”고 지적했다. 지난해 입·통원 합산 체외충격파 관련 청구금액 1·2위 고객의 데이터를 보면, B씨는 한 해 동안 265번의 체외충격파 치료를 받고, 6479만원의 보험금을 타갔다. C씨도 282회 치료받고 4266만원을 받았다.

부르는 게 값인 가격 편차도 문제다. 손해보험협회 조사 결과 일반 병원 기준 의료기관별 체외충격파 치료의 최저 금액은 1만원인데, 최고 금액은 45만원에 달했다. 상급종합병원의 경우에도 최저 금액은 3만원, 최고 금액은 31만9000원으로 11배가량 가격 차이가 벌어졌다.

서울의 한 병원에서 사람들이 실손보험 청구를 하고 있다. [이승환 기자]

업계 관계자는 “실손 보장 대상이 아닌 피부 미용 시술을 체외충격파로 둔갑시켜 청구하는 사례가 빈번하다”며 “특히 최근 도수치료가 제도권(관리급여)으로 편입되자, 이에 대한 풍선효과로 체외충격파 과잉진료가 더욱 심해지고 있다”고 했다.

이러한 비급여 과잉진료 누적에 실손보험의 손해율은 고공행진 중이다. 지난해 3분기 기준 1~4세대 실손보험의 손해율은 120.7%로, 전년 말보다 3.7%포인트 올랐다. 이로 인해 올해 실손보험료는 전 세대 평균 7.8% 인상됐다. 보험연구원에 따르면 2024년 기준 비급여 항목별 실손보험 지급액 중 물리치료(도수치료·체외충격파 등) 항목에서 가장 많은 2조2903억원이 지출됐다.

보험업계에선 체외충격파 치료를 건강보험 체계 안에서 관리하는 관리급여에 편입해 제각각인 의료 기준·가격 차를 바로 잡아야 한다고 주장한다. 앞서 보건복지부는 도수치료 등 비급여 일부를 관리급여로 편입했지만, 체외충격파 치료는 의료계 자율시정을 우선 추진하기로 했다. 의료계는 조만간 회의를 통해 체외충격파 치료 관련 자율시정을 위한 개선안을 검토하겠다는 입장이다.

금융당국은 중증이 아닌 치료를 받을 때 본인 부담을 기존 30%에서 50%로 늘리는 대신, 보험료는 30%가량 낮춘 5세대 실손보험 출시를 준비 중이다. 구체적 도입 시점은 관계부처 간 의견 조율 등으로 연기되고 있다. 이찬진 금융감독원장은 “정확한 (출시) 시점을 특정하기는 어렵다”고 했다.

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60세 남성 A씨는 지난 8년간 체외충격파 치료를 2086회 받으며 약 2억8173만원의 실손보험금을 수령했으며, 이는 보험료 인상 원인 중 하나로 지적되고 있다.

보험업계는 체외충격파 치료의 과잉진료 문제를 해결하기 위해 이를 건강보험 체계로 편입해야 한다고 주장하지만, 정부는 의료계의 자율 시정을 지켜보겠다는 입장이다.

체외충격파 치료의 가격이 기존 병원에서 1만원에서 45만원까지 차이가 나는 등 비급여 항목의 급증으로 실손보험 손해율이 증가하고 있으며, 보험료 또한 평균 7.8% 인상되었다.

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삼성화재 000810, KOSPI

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DB손해보험 005830, KOSPI

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현대해상 001450, KOSPI

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한화손해보험 000370, KOSPI

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체외충격파 치료 과잉 진료, 실손보험금 누수로 보험료 인상 압박…관리급여 편입 논의 재점화

Key Points

지난 8년간 2086번 체외충격파 치료를 받은 60대 남성이 약 2억 8천만 원의 실손보험금을 수령하는 등, 체외충격파 치료 관련 과잉 진료로 인한 실손보험금 누수 문제가 심각한 것으로 드러났어요. 🏥💰
2021년 3936억 원이었던 체외충격파 치료 관련 실손보험 지급액이 2025년 5123억 원으로 4년 만에 30.2% 급증하며 역대 최대치를 기록했어요. 이는 실손보험 적자의 주요 원인으로 지목되고 있답니다. 📈📉
치료 횟수뿐만 아니라 의료기관별로 1만 원에서 최고 45만 원까지 가격 편차가 커 '부르는 게 값'인 상황이 과잉 진료를 부추기고 있으며, 피부 미용 시술을 체외충격파로 둔갑시켜 보험금을 타내는 사례도 빈번하게 발생하고 있어요. 💸🤔
보험업계는 체외충격파 치료를 관리급여로 편입해 건강보험 체계 안에서 관리해야 한다고 주장하지만, 정부는 의료계의 자율 개선안 마련을 지켜보겠다는 입장이라 근본적인 해결책 마련에 시간이 걸릴 전망이에요. 🧐⚖️

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

최근 실손보험금을 노린 과잉 진료, 특히 체외충격파 치료 관련 문제가 심각한 수준으로 드러나고 있어요. 😲 60대 남성 A씨의 경우, 지난 8년 동안 무려 2086회에 걸쳐 체외충격파 치료를 받고 약 2억 8천만원이 넘는 실손보험금을 수령한 것으로 나타났어요. 이는 개인뿐만 아니라 전체 실손보험 시장에도 큰 부담으로 작용하고 있답니다. 📈

보험업계에 따르면, 지난해 주요 손해보험사 7곳에서 체외충격파 치료 관련 지급된 실손보험금만 5123억원에 달하며, 이는 2021년 대비 30.2%나 급증한 수치예요. 💰 이렇게 누수되는 보험금 때문에 최근 3년간 손해보험사들은 실손보험에서 연평균 1조 7100억원의 적자를 기록하는 상황이랍니다. 😥

문제는 체외충격파 치료의 '부르는 게 값'인 가격 편차와 명확한 의료 기준이 없다는 점이에요. 🏥 같은 치료라도 병원마다 가격이 최대 45만원까지 차이가 나고, 심지어 피부 미용 시술을 체외충격파로 둔갑시켜 보험금을 청구하는 사례도 빈번하게 발생하고 있다고 해요. 😟 또한, 도수치료가 건강보험 체계로 편입된 이후, 그 풍선 효과로 체외충격파 과잉 진료가 더욱 심해졌다는 지적도 있어요.

이에 보험업계에서는 체외충격파 치료를 건강보험의 관리급여 항목으로 편입하여 관리해야 한다고 주장하고 있지만, 정부는 의료계의 자율적인 개선안 마련을 지켜보겠다는 입장이에요. 🧐 한편, 금융당국은 소비자의 본인 부담률을 높이는 대신 보험료를 낮춘 5세대 실손보험 출시를 준비하고 있으나, 구체적인 도입 시점은 조율 중인 것으로 알려졌어요. 🤔

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

줄줄 새는 실손보험금 문제를 일으키는 체외충격파 치료의 과잉 진료가 심각하다는 점을 보여주는 뉴스예요. 💰📈 A씨의 사례처럼 8년간 2086번의 체외충격파 치료를 받고 2억 8천만원이 넘는 실손보험금을 받은 경우가 있다는 건, 그만큼 이 치료가 보험금을 노리고 과도하게 이뤄지고 있다는 방증이죠. 😲

이러한 과잉 진료의 배경에는 몇 가지 요인이 있어요. 우선, 체외충격파 치료가 근골격계 질환 치료에 널리 쓰이는 비급여 항목이라는 점이에요. 비급여 항목은 의료 행위와 가격 책정에 대한 건강보험의 직접적인 통제가 어렵기 때문에, 병원 입장에서는 수익 증대의 기회가 될 수 있어요. 🏥💸 또한, 연관 기사들에서 지적하듯이, 실손보험의 보장 범위 안에서 진료비 전액을 받을 수 있다는 점이 환자들의 의료 쇼핑을 부추기고 있어요. ✨ 특히, 도수치료가 건강보험 체계(관리급여)로 편입되면서, 풍선 효과로 체외충격파 등 다른 비급여 치료의 과잉 진료가 더욱 심화되고 있다는 분석도 있어요. 🎈

가격 편차도 심각한 문제점으로 지적되고 있어요. 동일한 체외충격파 치료라도 병원마다 최저 1만원에서 최고 45만원까지, 최대 45배까지 가격 차이가 나는 것은 치료의 적정성과 가격 통제 시스템이 부재하다는 것을 명확히 보여줍니다. 🧐 이러한 상황은 결국 실손보험의 손해율을 급증시키고, 이는 다시 보험료 인상으로 이어져 선량한 가입자들에게 부담을 전가하는 악순환을 만들고 있어요. 📉😥 그래서 보험업계에서는 체외충격파 치료를 건강보험 관리급여로 편입하여 체계적인 관리와 가격 안정화를 이루어야 한다고 주장하고 있는 것이랍니다. ⚖️

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

2023년 12월

매일경제가 4대 손해보험사의 5년치 실손보험을 분석한 결과, 2022년 1차 병원의 비급여 물리치료로 지급된 보험금이 4268억원에 달했으며, 이는 2018년 대비 194.7% 증가한 수치에요. 특히 피부과, 산부인과, 성형외과 등에서 물리치료 비급여 지급액이 크게 증가하며 과잉 진료와 의료 쇼핑 행태가 심각하다는 지적이 나왔어요. 😟
금융당국은 비정상적인 과잉 물리치료를 점검하고, 보상 기준 합리화 및 상품 구조 개선을 통해 지속 가능성을 높이겠다고 밝혔어요. 🔍
2025년 09월

체외충격파 치료비 지급을 둘러싼 실손보험 분쟁이 증가하면서, 분쟁조정위원회 결정에 강제력을 부여하는 방안에 대한 논의가 확산되었어요. 한 사례에서는 발목 인대 파열로 20회의 체외충격파 치료를 받은 환자에게 보험사가 최대 3회분만 지급하자, 조정위는 추가 지급을 결정했답니다. ⚖️
이러한 상황에서 금융당국은 소액 분쟁 조정 건에 대해 금융사가 결정을 의무적으로 따르도록 하는 제도 도입을 검토하며 소비자 보호 강화에 나서고 있어요. 🤝
2026년 04월 07일

주요 손해보험사 7곳의 지난해 체외충격파 치료 관련 실손보험금 지급액이 5123억원으로, 2021년 대비 30.2% 급증한 것으로 집계되었어요. 이는 3년간 손보사들의 실손보험 연평균 1조7100억원 적자의 주요 원인 중 하나로 분석되고 있답니다. 📈
특히 60대 남성 A씨가 8년간 2086회의 체외충격파 치료를 받고 약 2억8000만원의 보험금을 타간 사례가 알려지며 과잉 진료 문제가 다시 도마 위에 올랐어요. 🏥
보험업계는 체외충격파 치료를 관리급여로 편입해 건강보험 체계 안에서 관리해야 한다고 주장하지만, 정부는 의료계의 자율 시정 결과를 지켜보겠다는 입장이에요. 🧐

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

체외충격파 치료를 받는 개인들은 과잉 진료의 대상이 되거나, 치료 횟수에 따라 보험금 지급 관련 분쟁에 휘말릴 수 있어요. 🚨 60대 남성 A씨의 사례처럼, 8년간 2086회의 체외충격파 치료를 받고 2억 8천만원이 넘는 실손 보험금을 받은 경우처럼 과도한 치료를 통해 높은 보험금을 수령하는 사례가 발생하고 있어요. 이는 결국 실손 보험료 인상의 직접적인 원인이 되어, 다른 선량한 가입자들에게 부담으로 작용할 수 있답니다. 😥 또한, 피부 미용 시술을 체외충격파로 둔갑시켜 보험금을 청구하는 등의 사례는 보험 사기로 이어져 법적 처벌의 대상이 될 수 있습니다. ⚖️

하지만, 체외충격파 치료 자체는 근골격계 질환으로 인한 통증 완화에 도움을 줄 수 있는 치료법이에요. 🌟 다만, 이러한 과잉 진료 및 보험 사기 사례가 늘어나면서, 보험사들이 치료 횟수나 적정성에 대한 기준을 더욱 엄격하게 적용할 가능성이 있어요. 이는 정당한 치료를 받는 환자들에게도 불편함이나 보험금 지급 거부와 같은 불이익으로 돌아올 수 있다는 점을 인지해야 해요. 🤔

보험업계는 체외충격파 치료와 관련된 과잉 진료 및 보험금 누수로 인해 막대한 손해를 입고 있어요. 📈 주요 손해보험사 7곳에서 지난해 체외충격파 치료 관련 지급 보험금이 5123억원에 달하며, 2021년 대비 30.2% 증가했어요. 이는 최근 3년간 실손보험에서 연평균 1조 7100억원의 적자를 기록하는 주요 원인 중 하나입니다. 📉 따라서 보험사들은 체외충격파 치료를 관리급여로 편입하여 건강보험 체계에서 관리해야 한다고 주장하고 있어요. 또한, 5세대 실손보험 출시를 통해 본인 부담률을 높여 과잉 진료를 억제하려는 움직임도 보이고 있습니다. 🛡️

의료기관 입장에서는 명확한 의료 및 가격 통제 기준이 없어 '부르는 게 값'인 체외충격파 치료를 통해 수익을 올릴 수 있다는 유인이 존재해요. 💰 하지만, 이로 인해 보험금 분쟁이 증가하고, 분쟁 조정 결정에 대한 보험사의 수용 거부 등이 발생하면서 영업 활동에 어려움을 겪을 수도 있어요. ⚖️ 의료계는 현재 자율 개선안 마련을 추진하며 상황을 지켜보고 있지만, 향후 관리급여 편입이나 정부의 규제 강화 가능성에 대비해야 할 것으로 보여요. 👨‍⚕️

정부는 실손보험의 보험금 누수 문제를 해결하고 국민 부담을 줄이기 위해 노력하고 있어요. 🧐 체외충격파 치료와 같은 비급여 항목의 과잉 진료 및 보험 사기 문제는 실손보험의 손해율을 높이고, 이는 결국 보험료 인상으로 이어져 시장 전체에 부담을 주고 있어요. 💸 이에 정부는 의료계의 자율 시정 결과를 지켜보겠다는 입장이지만, 필요하다면 관리급여 편입 등 건강보험 체계 내에서의 관리 방안을 검토할 수 있어요. 🧑‍⚖️ 또한, 금융당국은 중증이 아닌 치료에 대한 본인 부담률을 높이고 보험료는 낮춘 5세대 실손보험 출시를 준비하며 시장 구조 개선을 시도하고 있어요. 📊

시장에서는 이러한 과잉 진료 문제로 인한 보험료 인상이 지속되면 보험 시장의 지속 가능성에 대한 우려가 커질 수 있어요. 😟 또한, 소비자들이 정당한 의료 서비스 이용에 제약을 받거나, 보험금 지급 관련 분쟁이 늘어나는 등 시장의 신뢰도에도 영향을 줄 수 있습니다. ⚖️ 정부의 정책 방향과 의료계의 자율 규제 노력이 시장의 안정과 소비자 보호라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있을지 주목해야 해요. 👀

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

실손보험금 누수 문제가 심화되면서, 특히 체외충격파 치료와 같이 비급여 항목의 과잉 진료 및 부르는 게 값인 가격 책정 관행이 보험료 인상의 주요 원인으로 작용하고 있어요. 📈 과거에도 도수치료와 같은 비급여 항목이 관리급여로 편입되며 제도의 변화가 있었던 것처럼, 현재 체외충격파 치료도 이와 유사한 과정을 거쳐 건강보험 체계 안으로 관리될 필요성이 제기되고 있답니다. 🏥 이러한 변화는 단순히 특정 치료법에 국한되지 않고, 향후 다른 비급여 항목에도 적용될 수 있는 선례를 남길 수 있어요. 🤔

또한, 의료기관별로 상이한 치료 비용과 의료적 기준이 환자들이 실손보험금을 더 많이 청구하게 만드는 요인으로 작용하고 있으며, 이는 결국 일반 가입자의 보험료 상승으로 이어지는 악순환을 만들고 있어요. 💸 보험업계에서는 이러한 문제를 해결하기 위해 체외충격파 치료를 관리급여로 편입하는 방안을 강력히 주장하고 있지만, 정부는 의료계의 자율 개선 노력을 지켜보겠다는 입장이어서 당분간 이 문제는 공방을 이어갈 것으로 보여요. 🤝

이러한 상황 속에서 금융당국은 5세대 실손보험 출시를 준비하며 본인 부담률을 높이는 대신 보험료를 낮추는 방안을 검토하고 있어요. 이는 과잉 진료를 억제하고 소비자의 합리적인 의료 이용을 유도하려는 목적이 담겨 있으며, 비급여 항목의 과잉 진료로 인한 실손보험의 지속 가능성을 확보하려는 노력이 앞으로도 계속될 것임을 시사해요. 💡

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

체외충격파 치료와 관련한 과잉 진료 및 실손보험금 누수 문제가 당장 큰 변화 없이 이어질 가능성이 있어요. 🤕 보험업계의 관리급여 편입 주장과 의료계의 자율 개선안 마련 움직임이 있지만, 뚜렷한 성과를 내기까지는 시간이 걸릴 것으로 보여요. 🤔 정부가 의료계의 자율 개선 결과를 지켜보겠다는 입장을 고수하면서, 현재의 ‘부르는 게 값’인 의료비와 ‘나 몰라라’ 식의 과잉 진료 행태가 계속될 수 있어요. 📈 이는 실손보험 손해율 상승과 보험료 인상으로 이어져 선량한 가입자들에게 부담이 될 수 있는 상황이 유지될 수 있답니다. 💸
영향력 확대 및 가속 시나리오

체외충격파 치료에 대한 과잉 진료와 실손보험금 누수 문제가 더욱 심화될 수 있어요. 🚀 2023년 12월에 보도된 관련 기사들에서도 이미 1차 병원의 비급여 물리치료 보험금 지급액이 크게 늘고, 피부과, 산부인과, 성형외과 등 다양한 진료과목에서 도수치료나 체외충격파 치료가 남용되고 있다는 지적이 있었어요. 🚨 이러한 추세가 가속화된다면, 2026년 4월 현재의 상황보다 더 많은 보험금이 누수되고, 실손보험료 인상폭도 더욱 커질 수 있답니다. 📈 더 나아가, 금융당국이 추진하는 5세대 실손보험 출시가 지연되거나, 관리급여 편입 논의가 표류할 경우, 현재의 비급여 항목 관리 시스템으로는 이러한 문제를 해결하기 어려울 수 있어요. ⏳
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

정부와 의료계, 보험업계 간의 적극적인 협의를 통해 체외충격파 치료에 대한 관리 기준이 마련되고, 과잉 진료를 억제할 수 있는 정책이 시행될 가능성도 있어요. 🤝 예를 들어, 연관 뉴스 3호에서 언급된 '분쟁조정위 결정의 강제력 도입'과 같은 제도 개선이 추진된다면, 보험금 지급 기준이 명확해지고 억지스러운 치료 횟수나 비급여 항목을 통한 보험금 청구가 줄어들 수 있을 거예요. 💪 또한, 5세대 실손보험 출시가 앞당겨지거나, 의료계에서 체외충격파 치료에 대한 자율 개선안을 적극적으로 마련하고 실천한다면, 현재의 ‘줄줄 새는’ 보험금 누수를 막고 건강보험 체계 안에서 합리적으로 관리될 가능성이 있습니다. 💡 이는 장기적으로 실손보험의 지속가능성을 높이고 보험료 부담을 완화하는 데 기여할 수 있을 것으로 기대해요. 😊

[주요 용어 해설 (Glossary)]

체외충격파 치료

몸 밖에서 충격파를 발생시켜 병변 부위에 전달함으로써 통증을 완화하고 조직 재생을 돕는 치료법이에요. 🤕 주로 근골격계 질환, 예를 들어 힘줄이나 인대의 염증, 석회성 건염 등에 사용되는데, 실손보험에서 보장되는 비급여 항목이라 수요가 높다고 해요. 하지만 명확한 진료 기준이나 가격 통제 장치가 부족해서 과잉 진료나 의료 쇼핑의 원인이 되기도 한다는 지적이 있답니다. 💸
실손보험

실손보험은 가입자가 실제로 부담한 의료비의 일정 비율을 보험사가 지급하는 보험이에요. 🩹 '국민 보험'이라고도 불리며, 질병이나 상해로 인해 발생한 의료비를 보장받을 수 있어 많은 분들이 가입하고 계세요. 하지만 비급여 항목의 과잉 진료나 보험금 누수 문제로 인해 보험료가 계속 인상되는 악순환이 발생하고 있다는 점이 현재 큰 이슈가 되고 있답니다. 📈
관리급여

관리급여는 건강보험이 적용되는 항목들을 관리하기 위한 기준이나 체계를 의미해요. 🏥 병원에서 제공하는 의료 행위나 약제 등이 관리급여에 포함되는데, 이는 보험 적용 여부와 비용 산정의 근거가 된답니다. 현재 보험업계에서는 체외충격파 치료와 같은 비급여 항목들이 관리급여 체계 안으로 편입되어 보다 투명하고 일관성 있게 관리되어야 한다고 주장하고 있어요. 🧐
손해율

손해율은 보험사가 받은 보험료 대비 지급한 보험금의 비율을 나타내는 지표예요. 📉 예를 들어 손해율이 100%라면 보험사가 받은 보험료만큼 보험금을 지급했다는 뜻이고, 100%를 넘으면 손실이 발생했다는 의미랍니다. 최근 실손보험에서 비급여 항목의 과잉 진료 등으로 인해 손해율이 계속 오르면서 보험료 인상의 주요 원인이 되고 있어요. 😥