“혜택 많으면 뭐 해, 체감도 안 되는데”…요즘 잘 나가는 카드 공통점은?

최근 카드 시장에서 소비자 선택 기준이 달라지고 있다. 과거처럼 ‘혜택 총량’이 많은 카드보다, 실제로 매달 피부로 느껴지는 ‘체감 혜택’이 큰 카드가 인기를 끌고 있다.

17일 카드업계에 따르면 최근 발급이 늘고 있는 주요 인기 카드들은 공통적으로 복잡한 조건을 최소화하고, 일상 소비에서 즉각적인 할인이나 적립이 이뤄지는 구조를 갖춘 것이 특징이다.

국내 최대 신용카드 플랫폼 카드고릴라가 이달 기준 인기 카드 순위를 집계한 결과, 1위는 우리카드의 ‘카드의정석 SHOPPING+’가 차지했다. 2위는 삼성카드의 ‘아이디 셀렉트 올’, 3위는 신한카드의 ‘미스터 라이프’다.

이 카드들의 공통점은 온라인 쇼핑, 간편결제, 주유, 카페, 공과금 등 생활밀착, 고정지출 등의 영역 할인에 특화됐단 점이다.

겉으로 보이는 최대 혜택 규모는 다소 줄어들었지만, 소비자가 실제로 누릴 수 있는 혜택의 실효성은 오히려 높아졌다는 평가다. 쉽게 말해 ‘나에게 맞춤 혜택 비율’인 ‘피킹률’이 카드 선택의 우선 기준이 된 것이다.

피킹률은 신용카드 사용금액 대비 할인·적립 혜택의 비율을 뜻한다. 비용 대비 효율이 뛰어난 것을 골라 자신에게 유리한 소비를 하려는 현상인 ‘체리피킹(Cherry Picking)’에서 유래된 용어이다.

한 카드업계 관계자는 “피킹률에 집중하는 최근의 카드 선택 트렌드는 소비 환경·상품 구조·소비자 학습이 복합적으로 맞물린 결과”라며 “물가 상승과 구독경제 확산으로 공과금·구독·생활비 등 ‘고정지출’ 중심으로 소비 구조가 변화했고, 최근 젊은층은 혜택을 받기 위해 노력해야 하는 구조를 이해하지 못해 즉각적으로 확인 및 적용 가능한 서비스가 환대받는 분위기”라고 설명했다.

“혜택 따지기 귀찮아, 알아서 적용해줘”

그동안 카드 상품은 전월 실적, 할인 한도, 특정 가맹점 이용 조건 등 다양한 제약이 얽히면서 ‘혜택은 많지만 받기 어려운’ 구조라는 지적을 받아왔다.

이 같은 흐름은 최근 들어 뚜렷하게 바뀌고 있다. 전월 실적 기준을 낮추거나 아예 없애고, 할인 한도를 단순화하는 대신 대중교통·편의점·커피 등 일상 소비 영역에서 상시 혜택을 제공하는 카드가 주목받고 있다. 소비자가 별다른 조건을 신경 쓰지 않아도 ‘자동으로’ 혜택을 받는 구조가 핵심으로 떠올랐다.

카드를 여러 장 나눠 쓰기보다 ‘한 장으로 충분한 카드’를 찾는 경향도 강화되고 있다. 과거에는 영역별로 카드를 쪼개 사용하는 ‘카드 포트폴리오’ 전략이 유행했지만, 최근에는 관리 부담을 줄이고 실질 혜택을 극대화하려는 실용적 소비 성향이 확산된 영향이다.

이에 따라 소비자 인식도 변화하고 있다. ‘최대 몇만 원 할인’ 같은 이론적 혜택보다, 매달 꾸준히 할인·적립이 쌓이는 안정적인 구조를 선호하는 분위기다.

카드사들도 이러한 트렌드에 발맞춰 상품 전략을 수정하고 있다. 혜택 구조를 단순화하고, 사용 빈도가 높은 생활 밀착형 업종 중심으로 혜택을 재편하는 동시에, 조건을 최소화한 ‘직관형 카드’를 잇달아 선보이고 있다.

업계에서는 이 같은 흐름이 당분간 이어질 것으로 보고 있다. 고물가·고금리 환경 속에서 소비자들이 지출 효율성을 더욱 따지게 되면서, ‘보여주기식 혜택’보다 ‘실제 체감 혜택’ 중심의 카드 경쟁이 한층 치열해질 것이라는 전망이다.

카드업계 관계자는 “앞으로 카드 경쟁의 핵심은 혜택의 ‘크기’가 아니라 소비자가 실제로 체감하는 ‘밀도’가 될 것”이라며 “복잡한 조건을 줄이고 일상 속에서 자동으로 혜택이 쌓이는 구조를 얼마나 정교하게 설계하느냐가 상품 경쟁력을 좌우하게 될 것”이라고 말했다.

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