영끌 만연하더니…작년 가계대출 증가폭, 전년 대비 4배

지난해 1년 동안 가계대출 잔액이 42조원 가까이 증가한 것으로 집계됐다. 10조원 남짓에 불과하던 2023년과 비교해 연간 가계대출 증가폭이 1년 만에 4배 규모로 불어났다. 겨울철 이사 수요 감소로 인해 작년 12월엔 가계대출 증가 속도가 다소 둔화됐지만, 새해 들어 은행권이 대출 문턱을 낮추고 있어 다시 가계대출 증가폭이 확대될 것이란 우려가 제기된다.

금융위원회가 15일 발표한 가계대출 동향에 따르면 전(全)금융권 가계대출 잔액은 지난해 1~12월 41조6000억원(2.6%) 증가했다. 2023년(10조1000억원)과 비교하면 연간 증가폭이 4배 넘는 규모로 커졌다.

지난해 가계대출의 급격한 증가를 이끈 것은 주택담보대출이다. 지난해 주담대 잔액은 1년간 57조1000억원(5.7%) 증가한 반면 신용대출을 포함한 '기타대출'은 같은 기간 15조5000억원(2.5%) 감소했다.

특히 정책대출로 인해 주담대가 크게 증가한 것으로 파악됐다. 지난해 은행의 자체 재원으로 판매되는 주담대가 31조6000억원 늘었는데, 국토교통부가 공급하는 디딤돌·버팀목 대출의 증가폭은 39조4000억원에 달했다. 보금자리론 등 기타 정책모기지는 지난해 18조9000억원 감소했다.

작년 12월만 놓고 보면 가계대출 잔액은 한 달 동안 2조원 증가했다. 11월(5조원)과 비교해 월간 가계대출 증가폭이 절반 이하로 축소됐다. 다주택자에 대한 주담대 중단 등 은행권의 강력한 대출 제한 조치와 겨울철 이사 수요 감소 등이 맞물린 결과로 풀이된다.

하지만 은행의 대출 수요가 2금융권으로 집중되는 '풍선효과'가 뚜렷하게 나타났다. 지난 12월 은행권의 가계대출은 전월 대비 4000억원 감소했지만, 2금융권 가계대출은 2조3000억원 증가했다.

가계대출 급증 현상이 작년 12월 들어 다소 주춤했지만, 올해엔 1월부터 다시 증가폭이 확대될 것이란 전망이 나온다. 주요 시중은행들이 대출 금리를 낮추고 한도를 확대하는 등 지난해 하반기 이후 시행한 각종 대출제한 조치를 이달 들어 속속 완화하고 있기 때문이다.

금융위는 "2024년엔 금리 인하 기대감과 수도권의 주택 거래 증가 등으로 4월 이후 가계부채 증가세가 확대됐으나, 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행과 금융권의 자율적인 관리 노력으로 9월 이후 증가세가 둔화됐다"며 "전반적으로 가계부채가 경상성장률 내에서 안정적으로 관리됐다"고 평가했다.

그러면서 금융위는 "올해도 금융권이 리스크 관리 차원에서 자율적인 가계대출 관리 기조를 유지하도록 유도하고, 상환능력 심사 중심의 여신관리체계를 지속적으로 확립함으로써 연간 가계부채 증가율을 경상성장률 이내로 일관되게 관리할 계획"이라고 밝혔다.

정의진 기자 justjin@hankyung.com