KB·신한 1분기 사상최대 실적 …'불장'에 증권사 이익 폭증

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KB·신한 1분기 사상최대 실적 …'불장'에 증권사 이익 폭증

업데이트 : 2026.04.23 19:26 닫기

KB 1.89조·신한 1.62조 순익…올해 6조·5조 클럽 가시권
증권사 비은행 맏형으로 등극
카드·보험 계열은 뒷걸음질
KB 리딩금융 자리는 수성
신한銀, 1년만에 국민銀 앞서

KB금융그룹과 신한금융그룹이 각각 역대 최대치의 분기 당기순이익을 기록했다. 가계대출 규제와 중동 사태에 따른 대내외적인 압박 요인 속에서도 증시 호조에 따른 비이자이익이 급등하며 실적을 크게 견인했다. 이에 따라 그룹 내 비은행 부문 비중도 단숨에 눈에 띄게 커졌다.

KB·신한금융은 23일 실적 발표를 통해 올해 1분기 각각 1조8924억원, 1조6226억원의 당기순이익을 기록했다고 밝혔다. 지난해 같은 기간보다 각각 11.5%, 9.0% 증가한 수치로 모두 분기 기준 자사 역대 최대 실적이다. 증권사들이 추정한 시장 컨센서스를 훌쩍 뛰어넘은 '어닝 서프라이즈'다.

1분기 시작을 잘 끊은 덕에 올해 업계 최초의 '순이익 6조원' 시대가 열릴 수 있다는 전망이 나온다. KB금융은 지난해 5조8430억원의 순익을 기록해 이미 6조원 문턱에 이른 바 있다. 신한금융 역시 이번 호실적으로 지난해 실적(4조9716억원)을 뛰어넘고 '5조 클럽'에 이름을 올릴 가능성이 커졌다.

역대 최대 실적의 '일등 공신'은 자본시장 성장세다. 증시 호황에 따른 증권 실적 개선으로 비이자·비은행 이익이 큰 폭 개선된 영향이 컸다. KB금융의 1분기 비이자이익은 1조6509억원으로 전년 동기 대비 27.8% 성장했다. 신한금융도 작년 같은 기간에 비해 26.5% 오른 1조1882억원을 기록했다. 전 분기 대비로는 2배 이상(106.7%) 증가한 수치다. 증권시장 호조로 수수료이익과 유가증권 관련 이익, 보험이익 등 비이자이익 전 부문이 고르게 성장했다.

금융지주 내 비은행 비중도 대폭 확대됐다. KB금융은 전체 순이익에서 비은행 부문이 기여한 비율이 43%로 역대 최대치를 찍었다. 신한금융 역시 34.5%로 역대 최대 비은행 손익 비중을 기록했다.

이자이익은 KB금융 3조3348억원, 신한금융 3조241억원으로 전년 동기 대비 각각 2.2%, 5.9% 증가하며 견조한 흐름을 이어갔다. 시장금리 상승에 따라 그룹 순이자마진(NIM)은 KB금융 1.99%, 신한금융 1.93%로 작년 4분기 대비 각각 0.04%포인트, 0.02%포인트 상승했다.

자본건전성 지표도 안정을 유지했다. KB금융의 보통주자본(CET1)비율은 13.63%, 신한금융은 13.19%로 금융당국 권고치를 상회했다. 다만 직전 분기에 비해선 소폭 하락했다. 이는 원화값 하락으로 인한 외화자산 평가액 증가로 분모에 해당하는 위험가중자산(RWA)이 늘어났기 때문이다.

계열사별로는 역시 증권이 증시 훈풍을 타고 약진했다. KB증권의 당기순이익은 3478억원으로 전년 동기 대비 93.3%나 성장했다. 주식거래대금 증가에 따른 수수료 수익 확대 등이 유리하게 작용했다. 신한투자증권은 작년 같은 기간의 2배가 넘는(167.4%) 2884억원의 당기순이익을 기록했다. 이에 신한투자증권은 신한카드, 신한라이프를 제치고 은행에 이어 실적이 가장 큰 비은행 계열사로 올라섰다. 그룹 내 순이익 비중은 17.8%로 처음 10%를 넘어섰다.

KB·신한금융 모두 증권 외 비은행 부문 실적은 풀어야 할 숙제로 남았다. KB금융의 경우 KB손해보험과 KB라이프생명의 당기순이익이 전년 동기 대비 36%, 8.2% 하락했다. 신한금융에서 과거 비금융 부문 맏형 역할을 했던 신한카드와 신한라이프의 순익 역시 작년 동기보다 각각 14.9%, 37.6% 감소했다.

보험사는 보험 예실차 확대에 따른 보험손익 감소, 카드사는 가맹점 수수료 인하 압박과 간편결제 확산에 따른 업계 불황을 피해가지 못했다.

금융지주의 주축인 은행 부문은 어려운 여건에서도 소폭의 성장세를 이어가는 형국이다. 특히 은행 간 대결에선 올 1분기 신한은행의 당기순이익 규모가 KB국민은행을 앞선 것으로 나타나 올해 '리딩 뱅크' 경쟁도 한층 치열해질 것으로 전망된다.

신한은행은 1분기 당기순이익 1조1571억원을 기록해 1조1010억원의 국민은행을 561억원 차이로 따돌렸다. 신한은행이 국민은행을 앞선 건 2025년 1분기 이후 처음이다. 당시 국민은행은 홍콩 주가연계증권(ELS) 자율배상 건으로 순이익 잠식폭이 컸다.

[연규욱 기자 / 안정훈 기자]

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KB금융그룹과 신한금융그룹이 각각 1분기에 역대 최대치의 당기순이익을 기록하며 주목받고 있다.

증시 호조에 따른 비이자이익 급증이 실적 개선에 크게 기여했으며, KB금융은 1조8924억원, 신한금융은 1조6226억원의 당기순이익을 올렸다.

특히 신한은행이 1분기 동안 당기순이익에서 국민은행을 앞서면서 '리딩 뱅크' 경쟁이 치열해질 것으로 예상된다.

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KB·신한금융, 증시 훈풍 타고 1분기 사상 최대 실적 달성…증권 부문 '효자' 역할 톡톡

Key Points

KB금융과 신한금융이 2026년 1분기, 각각 1조 8924억원과 1조 6226억원의 당기순이익을 기록하며 역대 최대 분기 실적을 달성했어요. 📈 이는 지난해 같은 기간보다 각각 11.5%, 9.0% 증가한 수치입니다.
이번 호실적의 주된 요인은 증시 호황에 따른 증권 부문의 비이자이익 급증 덕분이에요. KB금융의 비이자이익은 27.8%, 신한금융은 26.5% 성장하며 금융지주 내 비은행 부문 비중이 역대 최대치인 43%, 34.5%를 기록했습니다. 🚀
KB금융은 올해 연간 순이익 6조원 달성이 가시권에 들어섰고, 신한금융 역시 5조 클럽에 이름을 올릴 가능성이 커졌어요. 💰 증권사들은 2024년 하반기부터 금리 인하 기대감과 밸류업 정책 등에 힘입어 꾸준히 실적 개선세를 보여왔으며, 이는 이번 금융지주 실적에도 긍정적인 영향을 미쳤습니다. (연관뉴스 1, 2, 3, 4, 5 참조)
다만, KB손해보험·KB라이프생명, 신한카드·신한라이프 등 일부 비은행 계열사의 실적은 보험 손익 감소와 카드 수수료 인하 압박 등으로 뒷걸음질 쳐 숙제로 남았어요. 😥 또한, 올 1분기 신한은행이 KB국민은행을 제치고 순이익 1위를 기록하며 은행 간 경쟁도 치열해질 전망입니다.

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

KB금융그룹과 신한금융그룹이 2026년 1분기 사상 최대 분기 당기순이익을 달성했어요. 📈📈 🌧️ 가계대출 규제와 중동 사태라는 어려운 대외 환경 속에서도, 뜨거웠던 증시 덕분에 증권사를 중심으로 한 비이자이익이 크게 늘어난 것이 주효했답니다. 🚀

KB금융은 1조 8,924억 원, 신한금융은 1조 6,226억 원의 순이익을 기록하며 지난해 같은 기간보다 각각 11.5%, 9.0% 성장했어요. 이는 증권사들이 예상했던 시장 전망치를 훨씬 뛰어넘는 '어닝 서프라이즈'였죠! 🤩 이러한 좋은 출발 덕분에 올해 금융권 최초로 연간 순이익 6조 원 시대를 열 수 있을지 주목하고 있어요. 💰

이번 호실적의 가장 큰 공신은 바로 '증권' 분야예요. 📈 증시 호황 덕분에 KB금융의 비이자이익은 전년 동기 대비 27.8%나 성장한 1조 6,509억 원을 기록했고, 신한금융도 26.5% 늘어난 1조 1,882억 원을 기록했답니다. 덕분에 KB금융과 신한금융 모두 전체 순이익에서 비은행 부문이 차지하는 비중이 역대 최고치를 기록했어요. KB금융은 43%, 신한금융은 35%에 달한답니다. 📊

하지만 카드나 보험 같은 다른 비은행 부문에서는 다소 아쉬운 성적을 보였어요. KB손해보험과 KB라이프생명은 순이익이 줄었고, 신한카드와 신한라이프도 작년보다 순이익이 감소했답니다. 📉 은행 부문은 어려운 여건 속에서도 소폭 성장세를 이어갔으며, 특히 신한은행이 KB국민은행보다 1분기 순이익을 더 많이 기록하며 '리딩 뱅크' 경쟁이 치열해질 것으로 예상돼요. 🏆

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

KB금융그룹과 신한금융그룹이 2026년 1분기에 역대 최대 분기 순이익을 기록했다는 소식은 여러 복합적인 요인이 작용한 결과라고 볼 수 있어요. 📈💰

우선, **증시 호황**이 가장 큰 동력이 되었다고 기사에서 강조하고 있어요. 증권사들의 실적이 크게 개선되면서 그룹 전체의 비이자이익이 폭발적으로 늘어났죠. 이는 마치 활황장에서 거래량이 늘어나면서 증권사들의 수수료 수익이 증가하는 것과 같은 맥락이에요. (관련뉴스 1, 2, 3, 5 참고: 금리 인하 기대감, 밸류업 정책, 주주환원 정책 등이 증권사 실적 개선에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다는 분석들이 이전부터 꾸준히 있었음을 알 수 있어요. 특히, 금리 인하 시 주식 거래대금이 늘어나는 경향은 증권사 실적에 호재로 작용한다는 점이 반복적으로 언급되고 있답니다.) 💡

또한, **금리 상승 기조** 역시 은행 부문의 순이자마진(NIM) 상승에 기여하며 이자이익을 견조하게 유지하는 데 도움을 주었어요. (관련뉴스 4 참고: 과거 금리 인하 시 채권 보유로 인한 수익이 크게 발생했던 것과 달리, 여기서는 금리 상승이 NIM 상승에 긍정적으로 작용했다고 볼 수 있어요.) 📈

이러한 증시 호황과 금리 환경은 2026년 1분기, KB와 신한 금융그룹 내 **증권 부문의 이익을 극대화**하는 결정적인 계기가 되었어요. 그 결과, 금융지주 내 비은행 부문의 비중이 역대 최대치로 확대되는 모습을 보였죠. 🚀

하지만, 이러한 호실적에도 불구하고 KB금융그룹의 KB손해보험, KB라이프생명과 신한금융그룹의 신한카드, 신한라이프 등 **보험 및 카드 계열사의 실적은 부진**했다는 점은 풀어야 할 숙제로 남아 있어요. 보험사는 보험 손익 감소, 카드사는 가맹점 수수료 인하 압박 등이 주요 원인으로 분석됩니다. 🤔

결론적으로, 이번 KB·신한금융의 역대 최대 실적은 증시 호황에 따른 증권 부문의 약진이 이끌었으며, 이는 향후 금융그룹의 수익 구조 다각화라는 과제를 더욱 부각시키는 계기가 되었다고 볼 수 있습니다. 👍

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline) 📈

2024년 6월 14일

금리 인하 기대감 속에서 증권주에 주목해야 한다는 분석이 나왔어요. 밸류업 패키지에서 소외되었지만 금리 인하 시 주식 거래대금이 늘어날 가능성이 있기 때문이에요. 📉 당시 KRX증권지수는 올 들어 약 7% 상승했지만, KRX은행지수나 KRX보험지수보다는 상승률이 낮았어요. 📊
2024년 8월 25일

미국발 금리 인하가 9월에 단행될 것이라는 전망과 함께, 증권주가 주주환원 정책과 호실적으로 상승세를 보이고 있다는 분석이 나왔어요. 🚀 KRX증권지수는 한 달 새 4.17% 상승했고, 블랙먼데이 이후 16.6% 상승하며 빠른 회복세를 보였어요. 특히 거래대금 증가와 금리 인하 효과로 증권사 실적 개선이 기대되었어요. 💰
2024년 10월 13일

한국은행의 기준금리 인하로 증권사 프로젝트파이낸싱(PF) 금융비용 하락이 예상되며 증권주가 다시 주목받고 있다는 내용이 보도되었어요. 💡 국내주식 거래대금은 감소했지만 해외주식 수수료 증가가 이를 상쇄했고, 한국금융지주는 52주 신고가를 경신하는 등 주가 강세를 보였어요. 📈
2026년 1분기

KB금융그룹과 신한금융그룹이 역대 최대 분기 당기순이익을 기록하며 '어닝 서프라이즈'를 달성했어요. 🎉 증시 호황에 따른 비이자이익 급증이 실적을 견인했으며, 그룹 내 비은행 부문 비중도 크게 확대되었어요. KB금융은 1조 8924억원, 신한금융은 1조 6226억원의 순이익을 기록하며 올해 업계 최초 '순이익 6조원' 시대가 열릴 수 있다는 전망이 나왔어요. 🚀
2026년 4월 23일

KB금융과 신한금융은 2026년 1분기에 각각 역대 최대 규모의 당기순이익을 기록했다고 발표했어요. 💰 KB금융은 1조 8924억원, 신한금융은 1조 6226억원의 순이익을 기록하며 작년 대비 각각 11.5%, 9.0% 증가했어요. 특히 증시 호황에 힘입어 비이자이익이 크게 늘어난 것이 실적 호조의 주요 요인으로 분석되고 있어요. 📈

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

KB금융그룹과 신한금융그룹이 2026년 1분기에 사상 최대 분기 순이익을 기록하면서, 이는 곧 금융 서비스 제공 환경의 변화를 가져올 수 있어요. 📈 증시 호황으로 인한 증권 부문의 실적 개선은 투자 관련 상품이나 서비스에 대한 접근성을 높이거나, 더 나아가 투자 기회를 확대할 가능성이 있어요. 또한, 이러한 금융 그룹들의 견조한 실적은 전반적인 금융 시장의 안정성을 높여 개인 투자자들이 좀 더 안심하고 금융 활동에 참여할 수 있는 기반을 마련해 줄 수 있을 것으로 보여요. 🌟

KB금융그룹과 신한금융그룹의 1분기 사상 최대 실적은 증권 부문의 역대급 호황에 힘입은 바가 커요. 🚀 이는 증권사들이 단순히 거래 수수료 수익뿐만 아니라, 자본시장 내에서의 다양한 사업 기회를 확장하며 비이자 이익을 크게 늘렸음을 의미해요. KB금융과 신한금융 모두 전체 순이익에서 비은행 부문이 차지하는 비중이 역대 최대치를 기록했는데요, 이는 향후 금융지주들의 사업 포트폴리오가 은행 중심에서 벗어나 증권, 보험, 카드 등 다양한 비은행 부문의 중요성을 더욱 키워나갈 것임을 시사해요. 📊 다만, KB손해보험, KB라이프생명, 신한카드, 신한라이프와 같은 보험 및 카드 계열사들의 실적이 전년 동기 대비 하락한 점은 이들 부문의 경쟁력 강화나 사업 전략 재검토가 필요함을 보여줘요. 📉

KB금융과 신한금융의 기록적인 1분기 순이익 달성은 현재 금융 시장의 활황, 특히 자본 시장의 성장을 반영하는 지표로 볼 수 있어요. 📈 이러한 금융 그룹들의 탄탄한 실적은 금융 시스템 전반의 안정성을 높이는 데 기여하며, 시장의 신뢰도를 제고할 수 있어요. 또한, 증시 호황은 정부가 추진하는 '기업 밸류업 프로그램'과 같은 정책의 효과를 간접적으로 뒷받침하며, 경제 활성화 및 투자 촉진 분위기를 조성하는 데 긍정적인 영향을 줄 수 있어요. 💡 다만, 가계대출 규제와 같은 거시경제적 요인이 여전히 존재하며, 중동 사태와 같은 대외 변수도 시장에 영향을 미칠 수 있어 정부와 시장은 지속적인 모니터링과 유연한 대응 전략을 유지해야 할 것으로 보여요. 🤔

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

KB금융그룹과 신한금융그룹이 2026년 1분기에 각각 역대 최대 분기 순이익을 기록하면서, 금융 시장의 수익 구조에 중요한 변화가 나타나고 있어요. 📈 이번 실적 호조는 가계대출 규제나 중동발 악재와 같은 금융 시장의 어려운 환경 속에서도, 증시 상승세에 힘입어 증권사의 비이자이익이 크게 늘어난 결과로 풀이돼요. 🌟

이로 인해 금융지주 내에서 비은행 부문의 역할과 비중이 눈에 띄게 커졌다는 점이 주목할 만해요. KB금융은 전체 순이익의 43%를, 신한금융은 34.5%를 비은행 부문에서 기록하며 역대 최대 비중을 달성했어요. 이는 과거 은행 중심의 수익 구조에서 벗어나, 증권, 보험, 카드 등 다양한 계열사의 경쟁력이 강화되고 있음을 보여주는 신호예요. 🚀 다만, KB손해보험, KB라이프생명, 신한카드, 신한라이프 등 보험 및 카드 계열사의 실적이 하락세를 보인 점은 앞으로 해결해야 할 과제로 남았어요. 🤔

또한, 은행 부문에서도 신한은행이 KB국민은행을 제치고 1분기 순이익 규모에서 앞서는 등 리딩뱅크 경쟁이 더욱 치열해질 전망이에요. 이는 과거 은행 실적이 금융지주 전체를 견인하는 핵심 역할을 했던 것과는 또 다른 양상으로, 개별 은행의 경쟁력과 더불어 전반적인 금융 그룹의 수익 다각화 노력이 중요해지고 있음을 시사해요. 🏦

종합적으로 볼 때, 이번 KB금융과 신한금융의 실적은 단순히 특정 분기의 호황을 넘어, 한국 금융 산업이 증시 호황이라는 외부 환경 변화에 어떻게 반응하고 있으며, 각 금융 그룹이 어떤 전략으로 수익 구조를 재편해 나가고 있는지를 보여주는 중요한 지표가 될 수 있어요. 앞으로 이러한 비은행 부문의 성장세가 지속될지, 그리고 은행 부문의 경쟁 구도가 어떻게 변화할지 주목할 필요가 있겠어요. 🧐

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

KB금융과 신한금융이 2026년 1분기 역대 최대 실적을 기록한 흐름이 이어질 것으로 보여요. 📈 증시 호황으로 인한 증권 부문의 비이자이익 증대가 금융지주 전체 실적을 견인하고, 비은행 부문이 차지하는 비중도 꾸준히 높아질 가능성이 있어요. 🚀 특히 증권사들은 금리 인하 기조와 함께 개인들의 주식 거래대금이 늘어나면서 수수료 수익이 개선될 것으로 예상돼요. 💰 이러한 긍정적인 흐름이 지속된다면, KB금융은 6조 원, 신한금융은 5조 원 이상의 연간 순이익을 달성하는 '6조-5조 클럽' 시대가 열릴 수 있어요. 🌟
영향력 확대 및 가속 시나리오

증시 활황세가 더욱 거세지고 금리 인하가 본격화된다면, 증권사들의 실적 개선 속도는 더욱 빨라질 수 있어요. 💨 관련 뉴스들에서는 금리 인하 시 주식 거래대금이 늘어나 증권주가 수혜를 볼 것이라는 전망이 꾸준히 나오고 있답니다. 📈 또한, 금융지주 내에서 증권 부문의 비중 확대는 더욱 가속화될 수 있어요. 🚀 과거 은행 중심의 사업 구조에서 벗어나, 다양한 비은행 포트폴리오를 강화하면서 금융지주의 이익 안정성과 성장성을 높이는 데 기여할 것으로 보여요. ✨
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

하지만 긍정적인 전망 속에서도 변수는 존재해요. ⚠️ KB금융과 신한금융 모두 증권 외 비은행 부문의 실적이 다소 주춤한 점은 풀어야 할 숙제예요. 특히 카드사와 보험사의 실적 부진이 지속되거나, 예상치 못한 대외 경제 변수(예: 중동 사태 심화, 급격한 금리 변동 등)가 발생한다면 금융지주 전반의 실적에 부담으로 작용할 수 있어요. 😥 또한, 증권업계 역시 채권 투자 수익은 일시적일 수 있다는 지적도 있어, 거래대금 회복이 지연된다면 실적 개선 모멘텀이 약화될 가능성도 배제할 수 없어요. 📉

[주요 용어 해설 (Glossary)]

당기순이익

기업이 일정 기간 동안 벌어들인 총수익에서 모든 비용과 세금을 제외하고 최종적으로 남는 이익을 의미해요. 회사의 경영 성과를 가장 명확하게 보여주는 지표 중 하나죠. KB금융그룹과 신한금융그룹이 각각 사상 최대의 분기 당기순이익을 기록했다는 것은, 회사가 그만큼 많은 이익을 창출하며 좋은 성적을 거두었다는 뜻으로 해석할 수 있어요. 이 수치는 단순히 돈을 얼마나 벌었는지를 넘어, 회사의 성장성과 효율성을 가늠하는 중요한 척도가 된답니다. 📈💰✨
비이자이익

은행이나 금융회사가 전통적인 이자 수익 외에 얻는 모든 수익을 말해요. 주식이나 펀드 등 유가증권 매매, 수수료, 외환 거래, 보험 상품 판매 등 다양한 활동에서 발생하죠. 금리가 낮거나 대출이 어려운 시기에는 비이자이익이 금융회사의 수익을 다각화하고 안정성을 높이는 데 중요한 역할을 해요. 이번 KB금융과 신한금융의 실적 호조에는 증시 호황으로 인한 비이자이익의 급증이 큰 영향을 미쳤다고 하네요. 🚀📊🌟
위험가중자산 (RWA)

은행이나 금융회사가 보유하고 있는 자산들의 위험 수준을 반영하여 산출하는 자산의 총합을 의미해요. 대출의 경우, 빌려준 돈을 돌려받지 못할 위험(신용 위험)이 높을수록 더 많은 위험가중치를 부여하게 된답니다. 보통주자본비율(CET1) 등을 산출할 때 분모로 사용되는데, 이 수치가 커지면 자본비율은 낮아지게 돼요. 원화값 하락으로 외화자산 평가액이 늘어나면서 위험가중자산이 증가했고, 이는 자본건전성 지표인 CET1 비율이 소폭 하락한 배경으로 분석되고 있어요. ⚖️📉🤔